Рынок кредитования покупки недвижимости - ставки и ситуация

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Сколько стоит кредит

Сообщение Toto (Admin) » Чт янв 08, 2009 11:16 am

Сколько стоит кредит

С 1 января 2009 года банки обязаны будут доводить до кредитополучателей информацию о полной процентной ставке за пользование кредитом. Что это должна быть за информация, изложено в Инструкции, утвержденной постановлением Национального банка РБ №173 от 13 ноября 2008 года.

Инструкция разработана в целях повышения прозрачности деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, обеспечения права кредитополучателя на получение своевременной, необходимой и достоверной информации об условиях кредитования, в том числе о стоимости всех услуг банка, связанных с получением кредита, его обслуживанием и погашением (возвратом). Документ устанавливает методику расчета полной процентной ставки за пользование кредитом.

Требования настоящей Инструкции распространяются на кредиты, выдаваемые банками в белорусских рублях и иностранной валюте юридическим и физическим лицам. Банк или иная кредитно-финансовая организация обязаны обеспечивать выполнение требований Инструкции при заключении кредитного договора или дополнительного соглашения к кредитному договору, связанного с изменением суммы (размера) денежных обязательств кредитополучателя и (или) срока их уплаты; а также по требованию кредитополучателя.

Полная процентная ставка за пользование кредитом (далее - ППС), которую должен указывать банк, - это процентная ставка, рассчитанная с учетом расходов кредитополучателя, связанных с предоставлением, обслуживанием и погашением (возвратом) кредита, включающих в себя проценты и плату (комиссионные и иные платежи) за пользование кредитом, иные платежи кредитополучателя, подлежащие уплате банку.

Новый порядок гласит, что до заключения кредитного договора (дополнительного соглашения к уже заключенному договору) банк обязан представить заявителю (потенциальному или настоящему кредитополучателю) в письменной форме информацию, включающую сумму и срок кредита с указанием валюты кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом и суммы иных расходов по срокам их уплаты. Иные расходы – это расходы, связанные с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) кредита. Заявителю также предоставляется информация о суммах платежей кредитополучателя по срокам уплаты в соответствии с кредитным договором, включая платежи по возврату (погашению) кредита, уплате процентов и платы (комиссионных и иных платежей) за пользование кредитом, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором.

Кроме этого банк обязан теперь указывать размер полной процентной ставки (ППС) и плюс расходы кредитополучателя, которые были включены и не включены в расчет этой процентной ставки.

ППС рассчитывается в процентах годовых по следующей формуле: ППС = (РСП + РС) : РСОЗ х ДГ x 100. Здесь ППС - полная процентная ставка банка по кредиту; РСП - расчетная сумма процентов за весь срок пользования кредитом; РС - расчетная сумма комиссионных и иных платежей банку за весь срок пользования кредитом; РСОЗ - расчетная сумма ежедневных остатков задолженности по кредиту за весь срок пользования кредитом; ДГ - количество дней в году, применяемое банками при начислении процентных доходов за пользование кредитом в соответствии с условием кредитного договора, - условное (360) либо точное (365 или 366).

В инструкции указывается, какие расходы кредитополучателя включаются в расчет ППС, а какие не включаются. Например, кроме основных процентных платежей в расчет включаются: плата за рассмотрение заявления (ходатайства) на получение кредита (оформление кредитного договора), выдачу кредита; плата за сопровождение кредита; вознаграждение (плата) за расчетное и (или) кассовое обслуживание; плата за выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых банковских пластиковых карточек.

При расчете ППС не учитываются платежи кредитополучателя в пользу третьих лиц. К ним относятся, например, страховые взносы. Также не принимаются в расчет: неустойка (штраф, пеня), в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного кредитополучателю, за несоблюдение кредитополучателем условий кредитного договора; плата за частичное (полное) досрочное погашение (возврат) кредита; плата за получение кредита наличными деньгами, в том числе с использованием банкоматов; плата за предоставление информации о состоянии задолженности по кредиту, за внесение изменений в кредитный договор по инициативе клиента.

Марина СИРОТКО.
Недвижимость Белоруссии
5 января 2009

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Стабилизация ставок по кредитам

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 28, 2009 1:55 pm

Ставки по кредитам стабилизировались

Если вы планируете покупать или строить жилье, вас может порадовать два обстоятельства. Во-первых, становится больше банков, кредитующих приобретение недвижимости. Во-вторых, ставки по кредитам стабилизировались. В апреле кредиты на жилье на общих основаниях предлагались банками под 25-26% годовых. По кредитам в валюте процентные ставки закрепились на уровне 17% годовых.

По данным очередного обзора, подготовленного Infobank.by, в апреле за кредитами на квартиру в белорусских рублях можно было обратиться в один из четырех банков – Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Банк или Белвнешэкономбанк. Процентные ставки были практически у всех одинаковы: Беларусбанк, БПС-Банк и Белвнешэкономбанк предлагали кредиты на жилье на общих основаниях под 25% годовых, Белинвестбанк – 26%.

Что касается валютных кредитов, то их предлагали Белросбанк и Приорбанк под процентную ставку 17%. При этом Белросбанк на покупку жилья ограничил минимальный размер кредита 20 тыс.долл.США. Приорбанк – наоборот, в зависимости от способа обеспечения, выдавал под поручительство кредит до 30 тыс.долл.США, под залог квартиры – до 35тыс. долл.США. В Белгазпромбанке в долларах США можно было получить кредит под процентную ставку 15% годовых, но при условии, что квартира покупается у конкретных компаний-застройщиков - клиентов банка.

Белинвестбанк – единственный из банков, который в настоящий момент предоставляет кредиты на общих основаниях на срок до 20 лет. В остальных банках срок кредита ограничен 15 годами.

Льготные кредиты на жилье в государственных банках в белорусских рублях могут получить граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, под 17-18% годовых.

Несмотря на стабилизацию процентных ставок по кредитам, для большинства населения они остаются все равно слишком высокими. К тому же до получения кредита часть средств на строительство или покупку квартиры нужно внести своими деньгами. По информации Infobank.by, банки требуют, чтобы клиент оплатил минимум 70-80 % стоимости квартиры. В расчет суммы кредита банками чаще всего принимается совокупный доход семьи, а в отдельных случаях – и доход поручителей. Это увеличивает платежеспособность клиента, то тенденция такова: чтобы банк предоставил кредит на жилье, зарабатывать сегодня нужно гораздо больше, чем в прошлом году.

Для сравнения, в России банк DeltaCredit снизил ставки по ипотечным кредитам в рублях и долларах. Теперь ставки по ипотечным программам банка в рублях начинаются от 13,5%, в долларах - от 9,5%. Снижены и фиксированные ставки по программе с плавающей ставкой в долларах (по такой программе ставка фиксируется на 5 лет, затем ставка становится переменной) - с 7% до 6%.

Кроме этого, максимальный срок кредитования в рублях продлен до 20 лет, что позволит заемщикам увеличить сумму кредита и при этом снизить размер ежемесячных выплат.

Отметим, что за последнее время DeltaCredit уже второй раз снижает ставки, в то время как остальные банки если и не поднимают ставки, то как минимум держат их на прежнем уровне и ужесточают требования к заемщикам. Ранее по программам банка DeltaCredit минимальная ставка в долларах начиналась от 11%, а в рублях от 14%.

К тому же, пишет ИА «Финмаркет», Центробанк с 24 апреля снизил ставку рефинансирования с 13 до 12,5% годовых, с 14 мая - до 12%. Премьер Владимир Путин поставил перед правительством задачу «создать условия, при которых снижение базовых ставок не останется символическим шагом, а реально приведет к уменьшению стоимости кредитных ресурсов». Герман Греф в середине апреля заявлял, что в случае снижения ставки ЦБ, начнется пересмотр ставок и в российских банках, а кредиты станут дешевле как для предприятий, так и для населения.

В Беларуси же начиная с 8 января 2009 года размер базовой ставки рефинансирования остается неизменным – 14 % годовых. (В 2008 году ставка рефинансирования менялась 5 раз – с 10,25 % на начало года она выросла до 12 %).

Елена МАСЛОВСКАЯ
Недвижимость Белоруссии
25 мая 2009

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Ставки кредитования покупки и строительства недвижимости

Сообщение Toto (Admin) » Чт июл 23, 2009 2:37 pm

Дружная семерка

Процентные ставки по кредитам, предоставляемым на приобретение жилья на общих основаниях, по-прежнему высоки и стабильны.

В настоящее время только 7 коммерческих банков предоставляют кредиты физическим лицам на строительство (реконструкцию) и покупку жилья. Три из них (Белросбанк, Белгазпромбанк и Приорбанк) кредитуют в иностранной валюте, остальные - только в белорусских рублях.

Минимальная ставка по валютным кредитам - 14% годовых, максимальная - 17% годовых.

Следует отметить, что Белросбанк предоставляет кредиты на строительство жилья, в том числе путем участия в ЖСК, только по договорам, заключенным кредитополучателями с ОАО "МАПИД", ГПО "Минскстрой", ОАО "Минскпромстрой", УП "Управление капитального строительства". Тогда как Белгазпромбанк кредитует приобретение квартир в конкретных домах-новостройках (строящихся и уже введенных в эксплуатацию), реализуемых юридическими лицами - клиентами банка.

Максимальный срок, на который предоставляется кредит, - у всех банков, кроме Белросбанка и Белинвестбанка, не превышает 15 лет. Белросбанк и Белинвестбанк выдают кредиты на срок до 20 лет: первый - в иностранной валюте, второй - в белорусских рублях. На такой же период предоставляет кредиты Беларусбанк, но только участникам программы стройсбережений.

Кредиты в иностранной валюте в Белгазпромбанке предоставляются под залог приобретаемой квартиры под 14 и 15% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями. Потенциальному кредитополучателю предоставляется возможность принятия решения банком о предоставлении кредита на основании представленных документов до момента выбора объекта кредитования (конкретной квартиры).

Кредитополучатель должен иметь гражданство РБ либо наличие вида на жительство в РБ, возраст 21-55 лет и непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Белросбанк кредитует под 15% годовых на сумму до 80% от стоимости приобретаемого жилья. В случае, если кредитополучатель берет кредит на покупку квартиры в размере до 70% ее стоимости, то ему может предоставляться отсрочка погашения кредита до 6 месяцев.

Кредит в Приорбанке выдается под 17% годовых на сумму до 80% стоимости жилья, исходя из платежеспособности кредитополучателя, но не более оговоренной банком суммы. Так, если кредит выдается под поручительство третьих лиц, то размер кредита в Приорбанке не может превышать 30 тыс. USD, если под залог приобретаемой недвижимости - 35 тыс. USD.

При строительстве недвижимости Приорбанк предоставляет отсрочку по погашению основного долга по кредиту сроком на 1 год. Банк рассматривает доход обоих супругов, а также существует возможность учета доходов близких родственников кредитополучателя: родителей, детей, родных братьев и сестер. Кроме того, банк принимает в расчет не только зарплату по основному месту работы, но и иные источники дохода (алименты, пособия, пенсии, получаемая арендная плата и др.), подтвержденные соответствующими документами. Процентные ставки по кредитам у некоторых банков привязаны к ставке рефинансирования (СР) Нацбанка (сегодня СР установлена на уровне 14%). Например, СР+ 12 процентных пунктов (п.п.) для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, и СР+3 п.п. для нуждающихся - у Белинвестбанка.

При этом очередник может получить кредит на льготных условиях (СР+3 п.п.) в случае выполнения следующих дополнительных условий. Он должен состоять на квартирном учете не менее 5 лет. Он и члены семьи, указанные в справке о состоянии на жилищном учете, не должны являться получателями льготных кредитов Беларусбанка.

Кроме того, кредитополучатель обязан передать построенную квартиру в залог банку в течение 30 календарных дней с момента перехода права собственности на нее. При этом размер площади жилого помещения, строящегося за счет кредита лицами, нуждающимися в улучшении жилищных условий, не должен превышать 22 кв. метра общей площади на одного члена семьи, указанного в справке о нахождении на квартирном учете, плюс 15 кв. м общей площади.

И последнее условие: супругам, состоящим на раздельном учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, кредит под ставку СР+3 п.п. может быть предоставлен только один раз.

У БПС-Банка процентная ставка по кредитам составляет: СР+11 п.п. Кредит выдается на сумму, не превышающую 70% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

В Белвнешэкономбанке размер процентных ставок тоже привязан к ставке рефинансирования - СР+11 п.п. Для кредитополучателей льготных категорий (сотрудников и клиентов банка) - СР+10 п.п. и СР+9 п.п. Кредит выдается на сумму, не превышающую 70% стоимости приобретаемого жилья. Еще одно обязательное условие: чистый доход кредитополучателя должен составлять не менее 30% от суммы максимально возможных платежей по кредиту в месяц.

При оценке платежеспособности кредитополучателя рассматривается совокупный доход кредитополучателя, членов семьи и близких родственников (родители, дети, родные братья и сестры, супруг (супруга). Предоставляется отсрочка начала погашения основного долга при строительстве индивидуальных жилых домов - до 2 лет, при строительстве квартиры - до 1 года, при покупке, мене, реконструкции жилого дома, квартиры - до 6 месяцев. Проценты могут уплачиваться равномерными взносами в течение всего периода погашения кредита.

В Беларусбанке кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75% стоимости строительства (реконструкции) общей площади жилого помещения. При этом граждане-очередники уплачивают проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, а постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) жилые помещения в сельских населенных пунктах - 16% годовых.

Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит предоставляется под 25% годовых. При этом очередники уплачивают проценты путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения, неочередники - за фактическое время пользования кредитом.

Многодетным семьям, имеющим трех и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредиты предоставляются в размере до 95% стоимости с уплатой процентов в размере ставки рефинансирования Нацбанка. При изменении размера СР соответственно изменяется и процентная ставка по действующим кредитным договорам.

Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений в Беларусбанке предоставляются на срок до 20 лет в размере до 75% стоимости строительства или приобретения жилого помещения с уплатой процентов за пользование кредитом в размере СР+1 п.п. Уплата процентов производится путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита независимо от нуждаемости участника в улучшении жилищных условий. Право на получение кредита возникает после выполнения участником системы условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств.

Более подробную информацию можно получить на сайтах банков. Там же есть информация о размерах вознаграждений банков, взимаемых при кредитовании. Почти во всех банках есть номера справочных телефонов, по которым можно получить нужную информацию о кредитных программах. Но к озвученной таким образом информации следует отнестись внимательно. Например, автоответчик в одном из банков сообщал устаревшие данные. Поэтому для получения исчерпывающих сведений лучше всего обратиться непосредственно в банк или филиал банка.

И еще один нюанс, на который следует обратить внимание. Не во всех филиалах одного и того же банка есть средства для кредитования. Поэтому один филиал может выдавать кредиты, другой - нет. В некоторых банках есть ограничения, связанные с местом постоянного проживания кредитополучателя, в некоторых таких ограничений нет.

Но внимательнее всего следует отнестись к размерам расходов, связанных с обслуживанием кредитов. То есть, чтобы определить выгодность той или иной кредитной программы, следует учесть не только размер кредита и выплаты по процентам, но также дополнительные платежи. К ним относятся отчисления за перечисление денег на счет банка-кредитора, расходы на страхование себя или заложенного имущества (если страхование требуется согласно кредитному договору), плата за оценку имущества, которое предоставляется в залог, плата за регистрацию кредитного договора и т. д.

Также очень важно узнать, возможно ли досрочное погашение кредита и предусматриваются ли в этом случае штрафные санкции.

Елизавета БУЛАТЕЦКАЯ
Белорусы и рынок
№ 26(861) 6 — 12 июля 2009 г.

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Ипотека нежилых помещений

Сообщение Toto (Admin) » Вт сен 08, 2009 1:05 pm

Альтернатива высоким процентам существует.

Инвестиции в недвижимость всегда считались надежными и выгодными, однако белорусские бизнесмены не спешат вкладывать средства в собственные офисные площади, предпочитая аренду.

С одной стороны, в наших реалиях аренда - зачастую более простой и удобный вариант, чем покупка собственной коммерческой недвижимости. С другой - недвижимость в собственности оставляет больше простора для маневра. Собственность есть собственность. Кризисные явления в экономике, девальвация, которой подвержены практически все валюты, делают вложения средств в ликвидную недвижимость привлекательными. Тем более что собственную недвижимость в случае форс-мажора можно продать, заложить или сдать в аренду. Белорусские бизнесмены все это понимают, но их удерживают высокие ставки по кредитам, бюрократический подход к документам и неразвитый рынок ипотечного кредитования.

Западный опыт показывает, что при грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости (сдачи в аренду помещений под офисы, магазины, предприятия сферы услуг) ее доходность вполне сопоставима с любой другой сферой малого бизнеса и позволяет использовать ипотечные кредиты. Именно поэтому во всем мире львиная доля коммерческой недвижимости приобретается в ипотеку, суть которой - кредитовать покупку недвижимости под ее же залог.

Мировой финансовый кризис внес свои коррективы в развитие рынка ипотечного кредитования коммерческой недвижимости. В США цены на недвижимость в некоторых сегментах рынка сильно упали, и рынок только сейчас начинает оживать. Однако ипотечные кредиты на покупку коммерческой недвижимости по-прежнему выдаются под 4-6% годовых.

В Европе наиболее благоприятная ситуация сложилась в Германии, банки которой по-прежнему выдают кредиты в таких же объемах, как и раньше. Каждый запрос рассматривается индивидуально. Преимущества имеют граждане Германии. Граждане других стран, будь то англичане, французы, русские или украинцы, обслуживаются одинаково. Как правило, иностранным гражданам выдается ипотечный кредит на 50% стоимости объекта (для граждан Германии - до 70%), в среднем под 5-6%. Наиболее низкие процентные ставки по ипотечным кредитам в Испании - порядка 3,5% годовых. Причем в развитых странах ипотечные кредиты выдаются на срок 20-30 лет.

В соседней России ежегодные ставки кредитов ипотеки коммерческой недвижимости варьируются от 12 до 16% на срок от 3 до 5 лет, максимум - на 10-12 лет. Заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 25-40% от стоимости недвижимости. При этом у клиента должен быть прибыльный баланс и минимум год работы на рынке.

По мнению российских экспертов, коммерческая ипотека нежилых помещений - одно из перспективных направлений ипотечного кредитования. Сейчас в России ипотека коммерческой недвижимости характерна в основном для крупных компаний. Однако эксперты отмечают, что скоро покупка офисов по коммерческой ипотеке может стать такой же привлекательной инвестицией, как сейчас - приобретение квартиры.

Основная проблема при развитии российского рынка классической коммерческой ипотеки нежилых помещений в том, что предлагаемые банками кредиты в основном краткосрочны - это связано с нехваткой долгосрочных финансовых ресурсов у банков.

Если говорить о белорусском варианте ипотеки, то как таковой, несмотря на действующий закон об ипотеке, ее, можно сказать, практически не существует. Ипотека в сегменте коммерческой недвижимости только начала свое развитие. Застройщики часто не хотят при продаже объектов в строящихся комплексах связывать себя требованиями банков, поскольку в большинстве случаев объекты раскупаются или сдаются в аренду еще задолго до ввода в эксплуатацию. Развитие ипотеки сдерживается не только нежеланием застройщиков, но и отсутствием безопасных для всех участников схем. В результате банков, работающих по программе ипотеки коммерческой недвижимости, в Беларуси очень мало.

Но, как прогнозируют специалисты, рынок недвижимости не выживет без ипотеки на цивилизованных условиях. Приобретать помещения для своих целей за собственные средства из-за большого объема финансирования покупателям тяжело. Удобнее и выгоднее взять ипотечный кредит и погашать его равными платежами в течение определенного срока. К сожалению, из-за нереальных процентов по кредиту и огромного количества документов, представляемых кредитополучателем, ипотека становится неработоспособной в современных экономических условиях.

Отношение к ипотеке в ближайшие годы поменяется кардинально, она должна стать доступной всем слоям населения и представителям бизнеса. И помочь в этом нелегком деле банкам и государству могут и должны непосредственно сами застройщики. Стабилизация экономики в строительной отрасли зависит не только от правильного управления и ценообразования на местах, но и от применения современных маркетинговых схем, создающих комфортные условия для потребителя.

Пока же анализ белорусского рынка ипотеки дает не совсем оптимистичный результат. До недавнего времени ставки по ипотечным кредитам были следующими: населению кредит предоставлялся на срок до 25 лет, процентная ставка - от 11,5 до 13,5% (в валюте), размер кредита - до 80% от стоимости объекта. Юридическим лицам кредит предоставлялся на гораздо меньший срок - до 5 лет, процентная ставка валютных кредитов - от 13 до 17,5%, размер кредита - до 70% от цены объекта. Однако на данный момент получить кредит в валюте практически невозможно. Кредиты выдаются только в белорусских рублях и ставки по ним несоразмерно высоки - от 22 до 25%.

В отношении списка документов, сроков рассмотрения заявок банки также более лояльны к физическим лицам. Перечень необходимых документов для компании насчитывает более 40 пунктов, для физического лица - 10-14. Срок рассмотрения банком заявок от физических лиц составляет 3-5 дней, от юридических - от 2 недель.

Как видим, условия практически невыполнимы, поэтому большинству коммерческих предприятий выгоднее и проще арендовать офисные помещения, не ввязываясь в высокопроцентную кабалу. Вернее, так дела обстояли до недавнего времени. Пока, наконец, не был сделан первый шаг навстречу потребителю. Компания "Александров-Групп", известная под торговой маркой ALGROUP, сформировала беспрецедентное маркетинговое предложение: любой желающий приобрести офисные помещения в ТЦ "Александров плаза" в Гомеле может до 1 октября получить от компании-застройщика кредит под самый низкий в стране процент. Причем ежемесячные платежи по кредиту не будут превышать ежемесячные арендные платежи. То есть, по сути, выплачивая ежемесячные взносы, арендодатель постепенно становится собственником занимаемого офиса. В этом случае и средства компании аккумулируются в собственном имуществе, и вернуть их всегда можно с лихвой, просто продав помещение после полного погашения задолженности.

В принципе, это та же ипотека, но на более выгодных условиях, под очень низкий для нашей страны процент и с удобным графиком погашения платежей.

Марина КУЛИКОВА
Белорусы и рынок
24 августа 2009

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Кредитование банками покупки недвижимости в Беларуси

Сообщение Toto (Admin) » Чт сен 10, 2009 10:12 am

Банки кредитуют.

Вопреки ожиданиям, ставки по кредитам, предоставляемым на общих основаниях гражданам на приобретение жилья, по-прежнему высоки и снижаться не собираются. Сохраняется неизменной и численность банков-кредиторов.

В настоящее время только 7 коммерческих банков предоставляют кредиты физическим лицам на строительство (реконструкцию) и покупку жилья. При этом 3 из них (Белросбанк, Белгазпромбанк и Приорбанк) кредитуют в иностранной валюте, остальные – только в белорусских рублях.

Следует отметить, что Белросбанк предоставляет кредиты на строительство жилья, в том числе путем участия в ЖСК, только по договорам, заключенным кредитополучателями с ОАО «МАПИД», ГПО «Минскстрой», ОАО «Минскпромстрой», УП «Управление капитального строительства». Тогда как Белгазпромбанк кредитует приобретение квартир в конкретных домах-новостройках (строящихся и уже введенных в эксплуатацию).

Максимальный срок, на который предоставляется кредит, у всех банков, кроме Белросбанка и Белинвестбанка, не превышает 15 лет. Белросбанк и Белинвестбанк выдают кредиты на срок до 20 лет, первый – в иностранной валюте, второй – в белорусских рублях.

Минимальная ставка по валютным кредитам – 14 и 15% годовых (в Белросбанке и Белгазпромбанке). Максимальная – у Приорбанка – 17% годовых.

Кредит в Приорбанке выдается на сумму до 80% стоимости жилья, исходя из платежеспособности кредитополучателя. При этом если кредит выдается под поручительство третьих лиц, то размер кредита в Приорбанке не может превышать 30 тыс.долл.США, если под залог приобретаемой недвижимости – 35 тыс.долл.США.

При строительстве недвижимости Приорбанк предоставляет отсрочку по погашению основного долга по кредиту сроком на 1 год. Банк рассматривает доход обоих супругов, а также существует возможность учета доходов близких родственников кредитополучателя: родителей, детей, родных братьев и сестер. Кроме того, банк принимает в расчет не только зарплату по основному месту работы, но и иные источники дохода (алименты, пособия, пенсии, получаемая арендная плата и др.), подтвержденные соответствующими документами.

Кредиты в иностранной валюте в Белгазпромбанке выдаются под 14 и 15 % годовых. Кредиты предоставляется под залог приобретаемой недвижимости. Порядок погашения кредита: ежемесячно равными долями.

Процентные ставки по кредитам у некоторых банков привязаны к ставке рефинансирования (СР) Нацбанка (сегодня СР установлена на уровне 14%). Например, СР + 12 процентных пункта (п.п.) для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, и СР +3% годовых для нуждающихся – у Белинвестбанка. При этом очередник может получить кредит на льготных условиях (СР+3% годовых) в случае выполнения следующих дополнительных условий: нахождение на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий не менее 5 лет; отсутствие льготных кредитов в ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» на строящееся жилое помещение у кредитополучателя и членов его семьи, указанных в справке о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий; супругам, состоящим на раздельном учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, данный вид кредита предоставляется один раз; обязательная передача квартиры в залог банку в течение 30 календарных дней с момента перехода права собственности на построенную квартиру кредитополучателю; размер площади жилого помещения, строящегося за счет кредита лицами, нуждающимися в улучшении жилищных условий, не должен превышать 22 кв. метра общей площади на одного члена семьи, указанного в справке о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, плюс 15 кв. метров общей площади.

У БПС-Банка процентная ставка по кредитам составляет: СР + 11 процентных пункта. Кредит выдается на сумму, не превышающую 70% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

В Белвнешэкономбанке размер процентных ставок также привязан к ставке рефинансирования – СР+11 п.п. Для кредитополучателей льготных категорий – СР+10 п.п и СР+9 п.п. Кредит выдается на сумму, не превышающую 70% стоимости приобретаемого жилья. Еще одно обязательное условие: чистый доход кредитополучателя должен составлять не менее 30% от суммы максимально возможных платежей по кредиту в месяц.

При оценке платежеспособности кредитополучателя рассматривается совокупный доход кредитополучателя, членов семьи и близких родственников (родители, дети, родные братья и сестры, супруг (супруга). Предоставляется отсрочка начала погашения основного долга при строительстве индивидуальных жилых домов - до 2 лет, при строительстве квартиры - до 1 года, при покупке, мене, реконструкции жилого дома, квартиры - до 6 месяцев. Проценты могут уплачиваться равномерными взносами в течение всего периода погашения кредита.

К льготным категориям относятся сотрудники банка, лица, имеющие текущие счета, на которые перечисляется заработная плата и другие.

В Беларусбанке кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) общей площади жилого помещения. При этом граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, уплачивают проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения. Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий кредит предоставляется под 25% годовых. Проценты они уплачивают за фактическое время пользования кредитом.

Граждане, постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающиеся в улучшении жилищных условий уплачивают в размере 16 % годовых путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения.

Многодетным семьям, имеющим трех и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредиты предоставляются в размере до 95 % стоимости с уплатой процентов в размере ставки рефинансирования Нацбанка путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения. При изменении размера СР, соответственно изменяется и процентная ставка по действующим кредитным договорам.

Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений в Беларусбанке предоставляются на срок до 20 лет в размере до 75 % стоимости строительства или приобретения жилого помещения с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт. Уплата процентов производится путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита независимо от нуждаемости участника в улучшении жилищных условий. Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств.

Более подробную информацию можно получить на сайтах банков. Там же есть информация о размерах вознаграждений банков, взимаемых при кредитовании.

Елизавета БУЛАТЕЦКАЯ.
Недвижимость Белоруссии
6 июля 2009

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Возобновляется кредитование строительства жилья.

Сообщение Toto (Admin) » Чт июл 07, 2011 10:11 am

В Беларуси во II полугодии возобновляется кредитование строительства жилья.

В Беларуси во втором полугодии текущего года возобновляется кредитование строительства жилья. Об этом заявил сегодня вице-премьер Сергей Румас, отвечая на вопросы представителей трудового коллектива ОАО "МАЗ", передает корреспондент БЕЛТА.

"Со второго полугодия открывается финансирование Беларусбанка по городам и Белагропромбанка - по сельской местности, и кредитование жилья будет возобновляться", - отметил Сергей Румас.

Вместе с тем он подчеркнул, что в дальнейшем в Беларуси не будет строиться социальное жилье в том объеме, в котором строили раньше. "В нынешней ситуации уже сегодня мы не можем себе позволить строить в том объеме", - сказал вице-премьер. Сейчас верстается программа строительства жилья на 2012 год. "Но очевидно, что объемы жилья с господдержкой будут несколько уменьшены", - подчеркнул он. В первую очередь это коснется строительства жилья в районных центрах, потому что в ряде городов жилищная проблема уже решена. В некоторых райцентрах очередь людей, стоящих на учете нуждающихся, начинает формироваться с 2010 года. В Минске и областных центрах проблема стоит гораздо острее. В первую очередь будет развиваться строительство жилья в городах-спутниках Минска - Смолевичах и Заславле. В Минске строительство жилья будет вестись в меньших объемах, но в целом эта программа свернута не будет, подчеркнул Сергей Румас. Политика государства будет направлена на то, чтобы те граждане, которые не могут самостоятельно построить себе квартиры, взять кредиты под рыночные процентные ставки (а это многодетные семьи, молодые специалисты), будут получать поддержку государства путем льготного кредитования.

Резюмируя сказанное, Сергей Румас подчеркнул, что объемы строительства жилья, его кредитование в целом будут зависеть от работы экономики. "Если экономика страны будет работать без сбоев, то это даст хорошие возможности для того, чтобы государство строило все больше жилья для людей, используя господдержку", - сказал вице-премьер.

6 июля, Минск
/Лилия Крапивина - БЕЛТА/

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Снова подняли.

Сообщение Toto (Admin) » Ср июл 13, 2011 11:06 am

Ставка рефинансирования в Беларуси с 13 июля повышается до 20% годовых.

Ставка рефинансирования в Беларуси с 13 июля 2011 года повышается с 18 до 20% годовых. Об этом сообщили БЕЛТА в управлении информации Национального банка.

Правлением Национального банка принято решение о повышении c 13 июля 2011 года ставки рефинансирования с 18 до 20% годовых, отметили в управлении. Данная мера реализована в рамках проведения последовательной процентной политики, направленной на постепенное повышение общего уровня процентных ставок в экономике в целях содействия ограничению инфляции и стимулирования сберегательных процессов в стране.

Планомерное повышение процентных ставок будет способствовать усилению привлекательности рублевых вкладов населения и организаций в банках, укреплению курса национальной валюты и тем самым росту доверия к ней со стороны всех экономических агентов. При этом постепенность повышения ставки позволяет учитывать интересы заемщиков, уже имеющих кредитную задолженность перед банками, подчеркнули в управлении информации Нацбанка.

Последний раз ставка рефинансирования Национального банка Беларуси повышалась 22 июня с 16 до 18%.

13 июля, Минск /Корр. БЕЛТА/.

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Новая концепция жилищной политики.

Сообщение Toto (Admin) » Чт июл 14, 2011 3:12 pm

В Беларуси готовится новая концепция жилищной политики.

До конца текущего года в Беларуси могут быть разработаны и приняты нормативно-правовые документы, изменяющие систему строительства жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

"В течение 2 месяцев работа над этими документами предметно и конкретно ведется", - заявил на пресс-конференции в четверг в Минске начальник управления жилищной политики министерства архитектуры и строительства Беларуси Александр Горваль.

Он пояснил, что планируются изменения в части постановки на учет в качестве нуждающихся, льготного кредитования строительства жилья, формирования жилищных строительных потребительских кооперативов (ЖСПК). "Подготовлен проект документа, который в рабочей версии называется "Основные направления жилищной политики". Этот документ должен будет отразить основные изменения, которые произойдут в жилищной политике", - добавил начальник управления.

Он считает, что до конца года этот документ будет принят. "Думаю, что наступил такой этап, когда надо несколько по-иному управлять и финансовыми потоками, и формированием очередности", - сказал А.Горваль.

interfax.by
14.07.2011 г.

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Призывники получили отсрочку при погашении кредитов.

Сообщение Toto (Admin) » Вт авг 02, 2011 5:46 pm

Призывникам будет предоставляться отсрочка возврата жилищного кредита.

Президент Беларуси Александр Лукашенко 1 августа подписал указ "О некоторых гарантиях гражданам, проходящим срочную военную службу", сообщили БЕЛТА в пресс-службе главы государства.

В соответствии с документом гражданам, призванным на срочную военную службу, предусматривается предоставление дополнительной гарантии в виде отсрочки возврата (погашения) кредита, полученного для строительства (реконструкции) или приобретения жилых помещений, а также уплаты процентов, платы (комиссионных и иных платежей) за пользование таким кредитом.

Эта отсрочка будет предоставляться гражданам на весь период прохождения срочной военной службы (службы по призыву) как в отношении кредитов, полученных на льготных условиях, так и в отношении кредитов, выданных банками на коммерческой основе. Действие отсрочки будет прекращаться при увольнении гражданина со срочной военной службы, а также при заключении контракта о прохождении военной службы.

Указом предусмотрена компенсация из республиканского бюджета потерь банков, связанных с предоставлением отсрочки. Такая компенсация будет осуществляться в размере ставки рефинансирования, увеличенной на три процента годовых.

Реализация положений указа позволит оказать действенную материальную поддержку гражданам, получившим кредит для строительства (реконструкции) или приобретения жилья, в период исполнения ими воинской обязанности.

Указ вступает в силу после его официального опубликования.

2 августа, Минск /Алина Гришкевич - БЕЛТА/

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4128
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Ставка рефинансирования + 2%.

Сообщение Toto (Admin) » Пн авг 15, 2011 11:46 am

Ставка рефинансирования снова растет.

Решение направлено на повышение стоимости заемных денег.

C 17 августа 2011 г. ставка рефинансирования Национального банка увеличивается на 2 процентных пункта – с 20 до 22 процентов годовых. Соответствующее постановление от 11.08.2011 № 326 принято Правлением Национального банка.

Последовательное увеличение ставки рефинансирования, которое проводится на протяжении всего 2011 года, направлено на повышение стоимости заемных денег в экономике как важного условия поэтапного ужесточения денежно-кредитной политики Национального банка. В комплексе с общими экономическими мерами Правительства такое ужесточение будет способствовать стабилизации ситуации во внешнеэкономической сфере и ограничению инфляционных процессов.

Следует отметить, что повышение номинального уровня процентных ставок в качестве элемента стабилизационной политики является мировой практикой.

Национальный банк совместно с Правительством продолжит проведение единой государственной политики для обеспечения экономической и финансовой стабилизации в стране. При этом по мере развития позитивных тенденций в экономике и на финансовом рынке Национальный банк вернется к практике постепенного снижения ставки рефинансирования.


Вернуться в «Недвижимость в кредит; ипотека; лизинг; стройсбережения; жилищные облигации»

Кто сейчас на форуме

Количество пользователей, которые сейчас просматривают этот форум: нет зарегистрированных пользователей и 1 гость

Rambler's Top100 Rambler'sTop100 Рейтинг агентств недвижимости портала Realt.by