Рынок кредитования покупки недвижимости - ставки и ситуация

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Рынок кредитования покупки недвижимости - ставки и ситуация

Сообщение Toto (Admin) » Пн апр 23, 2007 1:00 pm

СКОЛЬКО СТОЯТ КРЕДИТЫ НА ЖИЛЬЕ?

В условиях постоянно растущих цен на жилую недвижимость накопить нужную сумму на строительство или покупку жилья самостоятельно не каждому под силу. Поэтому многие решают свой квартирный вопрос с помощью банковских кредитов. Поскольку меняются рыночные и экономические условия, банки меняют и условия, ставки кредитования. Сегодня мы расскажем о некоторых новых условиях и ставках кредитования в различных банках.

Кто может получить кредит? Как правило, банки предоставляют кредиты всем, кто достиг совершеннолетия, дееспособен и имеет постоянную прописку на территории нашей республики. Пенсионеры могут претендовать на получение кредита только в том случае, если их поручители не достигнут пенсионного возраста до окончания кредитного договора. Причем, соглашаются на это далеко не все банки.

Чтобы получить кредит, банк потребует от кредитополучателя стандартный пакет документов (заявление, паспорт, заполненная анкета, справка о доходах кредитополучателя и его поручителей, справки с места работы супруга, договор о купле-продаже (строительстве) квартиры). И, кроме того, за рассмотрение этих документов многие банки берут деньги. Поэтому эти условия лучше уточнить до оформления кредита. Надо обращать внимание и на то, существует ли возможность досрочного погашения кредита. Если это разрешено договором, то при появлении свободных денег можно досрочно рассчитаться по кредиту, не переплачивая тем самым проценты банку.

Обращаясь в банк за кредитом, надо также поинтересоваться, на какую сумму может рассчитывать кредитополучатель, и сколько собственных денег он должен иметь на момент заключения кредитного договора. Сумма кредита зависит, в первую очередь, от платежеспособности кредитополучателя и его поручителей.

Итак, начнем с ОАО «Беларусбанк», который предоставляет самые разнообразные кредиты на строительство, покупку и реконструкцию объектов недвижимости. Беларусбанк предоставляет кредиты на строительство, реконструкцию жилых помещений, в том числе на завершение строительства квартир в жилых домах, принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир. Кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения. Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под 15 % годовых, не нуждающимся - под 18 % годовых. Кроме того, на эти цели под 14 % годовых можно получить кредит и гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под ставку рефинансирования НБ РБ в размере до 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения.

Что касается порядка уплаты процентов за пользование кредитами, то здесь есть некоторые отличия. Так, граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, и граждане, постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) или приобретающие жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также нуждающиеся в улучшении жилищных условий многодетные семьи могут погашать кредит путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения, а не состоящие на таком учете уплачивают проценты только за фактическое время пользования кредитом.

Кредиты в иностранной валюте предоставляются в размере до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения сроком до 10 лет. Процент за пользование этим кредитом для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, составляет 14 % годовых; для не нуждающихся - 16 % годовых.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом в иностранной валюте для первой категории граждан более льготный – путем внесения кредитополучателем равномерных взносов в период погашения, а для категории не нуждающихся - за фактическое время пользования кредитом.

В Беларусбанке можно получить также кредит на ремонт жилых помещений. Так, в белорусских рублях гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах, кредит выдается до 75 процентов сроком до 5 лет с уплатой 17 % годовых за фактическое время пользования кредитом, всем остальным гражданам – под 15 % годовых; в иностранной валюте – до 90 % стоимости сроком до 5 лет с уплатой 16 % годовых также за фактическое время пользования кредитом.

Кредиты на строительство (реконструкцию и ремонт) и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания в белорусских рублях предоставляются до 75 процентов сроком до 5 лет с уплатой 17 % годовых. В иностранной валюте кредиты предоставляются до 90 % стоимости сроком до 5 лет под 16 % годовых. Проценты по этим кредитам как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте уплачиваются за фактическое время пользования кредитом.

Также можно получить кредит на строительство и приобретение гаражей. На эти цели в белорусских рублях гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, кредиты предоставляются до 75 % стоимости сроком до 3 лет с уплатой 15 % годовых, остальным категориям граждан – под 17 % годовых за фактическое время пользования кредитом, в иностранной валюте – до 90 % стоимости сроком до 5 лет под 16 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

Беларусбанк выдает кредиты и на оборудование индивидуальных жилых домов (квартир) инженерными системами, с присоединением к существующим магистральным сетям. Такие кредиты выдаются только в белорусских рублях до 75 % стоимости сроком до 3 лет путем внесения равномерных взносов в период погашения. Под 14 % годовых их могут получить граждане, постоянно проживающие и работающие, оборудующие жилые помещения инженерными системами в сельских населенных пунктах, и под 16 % годовых – остальные граждане.

ОАО «Белинвестбанк» предоставляет кредиты на строительство, покупку, мену жилого дома (доли, части), квартиры (доли, части) сроком до 15 лет. Кредит можно получить как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Так, для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в белорусских рублях кредит выдается под ставку рефинансирования; для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, - под ставку рефинансирования, увеличенную на 5 процентных пунктов. В иностранной валюте для нуждающихся граждан под 12 % годовых в СКВ и 15 % годовых – в ОКВ; для не нуждающихся граждан – под 14 % годовых в СКВ и 17 % годовых – в ОКВ.

Кредиты на строительство, покупку, мену садового домика, автомобильного гаража выдаются сроком до 7 лет под ставку рефинансирования, умноженную на 5 процентных пунктов под 14 % годовых в СКВ и 17 % годовых – в ОКВ.

Кредиты на приобретение квартиры путем принятия участия в местных жилищно-облигационных займах с частичной оплатой квартиры на ранней стадии ее строительства выдаются сроком в белорусских рублях и иностранной валюте. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в белорусских рублях кредит выдается под ставку рефинансирования; для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, - под ставку рефинансирования, увеличенную на 5 процентных пунктов. В иностранной валюте для нуждающихся граждан под 12 % годовых в СКВ и 15 % годовых – в ОКВ; для не нуждающихся граждан – под 14 % годовых в СКВ и 17 % годовых – в ОКВ.

Кредит выдается в безналичной форме строго в соответствии с кредитным договором путем оплаты платежных поручений кредитополучателя. В случае, если кредитополучатель предоставил предварительный договор, выдача кредита осуществляется после представления основного договора. Размер кредита определяется исходя из: стоимости кредитуемого проекта, размера участия кредитополучателя собственными средствами (не менее 20 % стоимости кредитуемого проекта); текущей и прогнозируемой платежеспособности кредитополучателя и обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

При выдаче кредитов на строительство, покупку, мену квартиры (жилого дома), садового домика, автомобильного гаража в залог могут оформляться права по договорам купли-продажи, на строительство. При этом в кредитном договоре (при отсутствии иного достаточного обеспечения) должно быть предусмотрено обязательство кредитополучателя по окончании строительства и оформления права собственности передать квартиру (жилой дом), садовый домик, автомобильный гараж в залог банку.

При приобретении квартиры путем принятия участия в местных облигационных жилищных займах с частичной оплатой квартиры на ранней стадии ее строительства в качестве залога могут быть оформлены права кредитополучателя по договору об участии в жилищном займе.

ОАО «Белвнешэкономбанк» выдает кредиты на строительство индивидуального жилого дома или квартиры сроком до 15 лет в белорусских рублях под ставку рефинансирования, умноженную на 5 процентных пунктов; в долларах США – под 14 % годовых; в евро – под 12,5 % годовых.

На приобретение индивидуального жилого дома или квартиры кредиты в белорусских рублях выдаются сроком также до 15 лет под ставку рефинансирования, увеличенную на 4,5 процентных пункта, в долларах США – под 13,5 % годовых; в евро – под 12,5 % годовых.
Белвнешэкономбанк выдает также кредиты на реконструкцию жилого дома, квартиры, на строительство и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания, гаражей, автостоянок в белорусских рублях сроком до 7 лет под ставку рефинансирования, увеличенную на 6 процентных пунктов; в долларах США – под 14,5 % годовых; в евро – под 14 % годовых.
Для получения кредитов необходимо наличие собственных средств не менее 30 % от стоимости объектов недвижимости.

Банк не требует иметь постоянную прописку в городе, в котором кредитополучатель берет кредит или в котором покупает (строит) недвижимость. Банк может также предоставить отсрочку начала погашения основного долга при строительстве индивидуальных жилых домов до 2-х лет, при строительстве квартиры – до 1 года, при покупке, мене, реконструкции жилого дома, квартиры, а также при строительстве садовых домиков, гаражей (автостоянок) – до 6 месяцев. Проценты могут уплачиваться равномерными взносами в течение всего периода погашения кредита.

ОАО «Белагропромбанк» предоставляет кредиты на строительство (покупку) жилого дома (квартир) либо их части на срок до 15 лет; на строительство (покупку) садового домика (гаража) на срок до 5 лет; реконструкцию (ремонт) жилого дома (квартиры) на срок до 5 лет оплату услуг по устройству внутренних инженерных сетей и благоустройству (газификация, электрификация, водоснабжение и др.) на срок до 3 лет.

Так, на строительство, реконструкцию жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов, квартир и их частей в белорусских рублях гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит предоставляется под 17 % годовых, гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий, - под 19 % годовых. В иностранной валюте нуждающимся гражданам - под 11 % годовых, не нуждающимся – под 13 % годовых. На иные цели, связанные с финансированием недвижимости в белорусских рублях, - под 17 % годовых, в иностранной валюте - под 11 % годовых.

Сумма выданного кредита будет зависеть от платежеспособности кредитополучателя, но не более 75 % кредитуемого объекта – для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, и не более 90 % - для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит обеспечивается поручительством не менее двух лиц, сама же недвижимость до полного погашения кредита находится в залоге у банка. Кредит погашается ежемесячно равными долями.

Кредитованием жилья занимаются и другие банки. Однако, прежде чем вы обратитесь в один из банков за получением кредита, подробно изучите все условия, на которых вам будет предоставлен банковский кредит. И еще один, пожалуй, самый главный вопрос, на который вы должны дать себе ответ: способны ли вы будете на протяжении 10- 15 лет выплачивать не только кредит, но и проценты по нему?

Кредиты на недвижимость, предоставляемые ОАО «Приорбанк», зависят от вида обеспечения их возврата. На сегодняшний день существует два основных вида обеспечения возврата кредитов - это поручительство третьих лиц и залог недвижимости. Исходя из этого в Приорбанке на жилищные цели можно получить следующие кредиты.

Для начала отметим некоторые общие условия, на которых предоставляются все кредиты. Кредиты можно получить в долларах США, в евро и в белорусских рублях на стандартные сроки 5, 10 и 15 лет в зависимости от желания кредитополучателя. На момент строительства или покупки недвижимости необходимо иметь не менее 20 % собственных средств. Предъявляются особые требования и к платежеспособности как кредитополучателя, так и его поручителей.

Кредиты предоставляются только гражданам Республики Беларусь. При этом существуют возрастные ограничения для получения кредита. Гражданин должен быть не младше 22 лет и не старше 60 лет на момент окончания кредитного договора. Кроме того, для получения кредита дополнительно банк требует поручительство супруга или супруги.

Итак, в Приорбанке можно получить кредит на покупку квартиры либо дома под поручительство третьих лиц. Для получения данного вида кредита кредитополучателю необходимо заручиться поддержкой как минимум двух третьих лиц и иметь поручительство супруга или супруги, если таковые имеются. Кредит выдается в иностранной валюте под 11 % годовых и в белорусских рублях – под 16 % годовых. Платежи по кредиту уменьшаются ежемесячно, по мере погашения основного долга, а проценты по кредиту - на сумму остатка задолженности. Что касается поручителей, то на них, в случае невозможности кредитополучателя рассчитываться по кредиту, полностью возлагается вся финансовая ответственность перед банком.

Второй вид кредита, предоставляемый банком, это кредит на покупку квартиры под залог приобретаемой недвижимости. Кредит предоставляется под 12 % годовых в валюте и 16 % - в белорусских рублях. В этом случае гражданину нет необходимости заручаться поддержкой третьих лиц, то есть поручителей. Кредитополучателю достаточно обладать необходимым доходом и иметь собственные средства для первоначального взноса. Платежи по кредиту в течение всего срока действия договора осуществляются по так называемому принципу аннуитета равными частями. Вначале клиент выплачивает большую сумму по процентам, но меньшую по основному долгу. Если же человек досрочно выплатит кредит, это не значит, что он досрочно обязан будет выплатить все проценты.

Проценты насчитываются лишь на фактическую задолженность и только за истекший период. В случае, если платежи по кредиту превысят сумму, указанную в графике ежемесячных выплат, более чем в три раза, банк взыщет с кредитополучателя штраф. В качестве обеспечения кредита используется приобретаемая гражданином квартира. Поэтому в случае прекращения выплат по кредиту и процентам по нему банк продаст квартиру на аукционе и вернет задолженность.

Отметим, что при предоставлении кредитов на покупку недвижимости под поручительство и под залог приобретаемой квартиры банк обязательно попросит произвести рыночную оценку недвижимости. Оценка производится независимыми компаниями. Ими, как правило, выступают либо агентство по государственной регистрации и земельному кадастру, либо компания «Риэлт-экспресс».

Следующий вид кредита – это кредит на строительство квартиры под залог строящейся квартиры. Он предоставляется под 12 % годовых в валюте и 16 % годовых - в белорусских рублях в виде линии. Это значит, что в течение первого года с момента подписания кредитного договора клиент сам выбирает, как он будет выплачивать кредит. Он может выплачивать частями, а может выплатить сразу всю стоимость строительства и в течение года платить только проценты. По окончании года он начинает платить и проценты, и основной долг по принципу от остатка, когда сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается.

Обязательным условием при получении этого кредита является договор об участии в долевом строительстве, к которому, согласно декрету президента о долевом строительстве жилья, предъявляется ряд требований. В качестве обеспечения кредита используется строящаяся квартира.

В ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» на приобретение жилья можно взять кредит по тарифному плану «Стандартный» под 13 % годовых на срок до 12 лет с правом досрочного погашения кредита. Собственные средства кредитополучателя должны составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Кредит предоставляется под залог приобретаемого имущества, залог недвижимого или иного имущества кредитополучателя или третьего лица.

На строительство жилья банк предоставляет кредиты по тарифному плану «Инвестиционный» под 15 % годовых в долларах США на срок до 12 лет с правом досрочного погашения предоставляются кредиты до регистрации права собственности и залога недвижимости и под 13 % годовых - после регистрации права собственности и залога недвижимости. Собственные средства кредитополучателя должны составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Возможна отсрочка в погашении основного долга по кредиту до окончания строительства жилья и регистрации права собственности на квартиру. Кредиты предоставляются под залог прав требования на строящуюся квартиру с последующим залогом приобретенного имущества, залог недвижимого или иного имущества кредитополучателя или третьего лица.

Банк также предоставляет кредиты на недвижимость, которая строится путем участия в целевых облигационных жилищных займах и в ЖСК. Собственные средства кредитополучателя должны составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Кредит предоставляется под 13% годовых на срок до 12 лет с правом досрочного погашения. Возможна также отсрочка в погашении основного долга по кредиту до окончания строительства жилья и регистрации права собственности на квартиру.

Елена МАСЛОВСКАЯ.
Недвижимость Белоруссии
23 и 30 апреля 2007
Последний раз редактировалось Toto (Admin) Вт сен 08, 2009 1:03 pm, всего редактировалось 3 раз.

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Кредиты Приорбанка

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 3:55 pm

Новостройки высокого риска

После изменения правил привлечения средств в проекты долевого строительства жилья (Указ от 15.06.2006 г. № 396) желающих заниматься такого рода инвестиционной деятельностью в республике практически не осталось. Застройщики, продолжающие работу на рынке, расчет делают на привлечение кредитов. Однако число отказов в заключении "строительного" кредитного договора сегодня в разы превышает количество поддержанных заявок. О причинах высокой избирательности банков в случае финансирования строительных проектов по просьбе редакции рассказывает директор департамента структурного и проектного финансирования "Приорбанк" ОАО Е.О. ШИШЕНКО.

- Елена Олеговна, согласитесь, банки сегодня не очень охотно выдают кредиты на строительство как жилой, так и нежилой коммерческой недвижимости. Хотя, казалось бы, в этом исключительно быстро растущем сегменте рынка хорошая прибыль на вложенный капитал просто гарантирована. Банкам не хватает средств для участия в строительных проектах или причины частых отказов в их финансовой поддержке иные?

- Не все так однозначно. Указа № 396 как раз изменил отношение и банков, и застройщиков к вопросам кредитования строительства жилья. Застройщики пошли не к дольщикам, а в банки. Для банков же, благодаря прозрачной и четкой схеме финансирования, такие проекты стали более понятными, а следовательно, и более привлекательными. И если еще 2 года тому назад мы не занимались данным видом финансирования, то теперь объем открытых лимитов для строительства жилых объектов превышает 40 млн. евро.

Вместе с тем участие в строительном инвестиционном проекте обусловлено для банков рядом обстоятельств. Прежде всего, требуются длинные деньги, и деньги большие, ведь цена жилого дома измеряется цифрой от 10 млрд. руб.. Ресурсной базой в белорусских рублях, достаточной для поддержки таких проектов, банки сегодня не располагают, поэтому финансирование любых видов строительства - как правило, валютные проекты, а значит в них присутствуют дополнительные валютные риски.

Так что сегмент кредитования строительства, с одной стороны, чрезвычайно привлекательный - в нем существует устойчивый, быстрорастущий спрос. С другой - он достаточно рискованный, а возможность компенсировать риски за счет повышения процентной ставки в настоящий момент отсутствует: недавно Нацбанк в очередной раз рекомендовал ограничить банковскую маржу на уровне 3 % к ставке рефинансирования. Включить в нее все риски, все потери, уплатить налоги, из этих же средств обеспечить собственную деятельность да еще и получить прибыль банкам очень сложно. И "довесок" в виде компенсации высоких рисков в действующую формулу определения маржи вообще не вписывается, поэтому к финансированию всегда рискованных строительных проектов банки подходят очень избирательно и осторожно.

Банки, как правило, не осуществляют финансирование на начальных этапах реализации проекта. Застройщик должен за счет собственных средств провести, если требуется, отселение, подготовить проектно-сметную документацию и оплатить ее экспертизу, получить весь комплекс разрешений, выполнить нулевой цикл, включая подведение сетей. Необходимо также произвести все отчисления городу. Учитывая высокую стоимость недвижимости, даже очень крупному застройщику отвлечь такие средства из оборота сложно. Но и для банка участие в проекте на стартовом отрезке слишком рискованно - ведь понесенные в этот период затраты в случае прекращения работ практически невозможно возместить. Проблему вполне можно решить за счет предоставления дополнительного залога, но мало кто из белорусских застройщиков располагает необходимым для этого имуществом.

Финансирование работ на 100 % - тоже скорее исключение, нежели правило. Определенную часть средств, обычно около 30 %, должен аккумулировать сам заемщик. Формула расчетов тут простая. Допустим, заемщик рассчитывает на кредит 10 млрд. руб. Согласно требованиям законодательства банк обязан на всю эту сумму, плюс проценты за год и возможные штрафные санкции, получить соответствующее обеспечение. Как минимум - 12,5 млрд. руб. С другой стороны, банк не может оценить права на строящийся объект без понижающего коэффициента. Вот почему застройщику редко удается обойтись без привлечения собственных средств хотя бы на уровне 30 % - строящегося объекта не хватает как базы для оценки залога. Разумеется, как и в ситуации с началом финансирования, банк может увеличить объем своего участия в проекте до 80 или даже 85 % его стоимости, если будет предложен дополнительный залог.

Отмечу, что некоторые банки вообще не принимают в залог строящиеся объекты. В данном случае их позиция определяется не особенностями законодательства, как иногда считают, а прежде всего наличием опыта ведения строительства. Не имея такового, в случае изъятия залога банку сложно будет эффективно им распорядиться.

- Судя по названным вами параметрам строительные компании, располагающие собственной производственной базой, автотранспортом и т.д., имеют гораздо более высокие шансы получить кредит, нежели "чистые" инвесторы, вся собственность которых ограничивается несколькими комнатами арендованного офиса?

- Основную роль тут играет не наличие или отсутствие собственной производственной базы - ее стоимость, как правило, несопоставима с размерами необходимого залога, особенно если организация одновременно строит несколько зданий, - а фактор адаптированности к рынку. Условия кредитования, близкие к стандартным, возможны только для компании, имеющей опыт успешного строительства в нынешних условиях. Компания - строительная или инвестиционная - должна знать, где приобрести материалы и какова логистика их доставки, владеть передовыми технологиями, иметь квалифицированные кадры, круг проверенных подрядчиков и т.д.

Застройщикам также необходимо иметь в виду, что банк всегда очень скрупулезно подходит к техническому надзору за выполнением строительно-монтажных работ и фирме, которая его осуществляет. Помимо этого у нас, например, существует практика заказов в специализированной фирме экспертной оценки строящегося объекта. Всегда важно выяснить, как профессионалы видят этот объект, в какую сумму они его оценивают, каков их прогноз реализации квартир или офисов в этом районе.

- Может ли банк в случае возникновения у клиента финансовых проблем предоставить ему отсрочку платежа или пролонгировать кредит без применения санкций и на прежних условиях?

- Согласно действующим в "Приорбанке" правилам возможен перенос промежуточных сроков погашения основной суммы долга при условии уплаты процентов. Поэтому в случае заключения договора очень важно правильно рассчитать срок возврата кредита - с его изменением всегда возникают проблемы, не зависящие от позиции банка.

К сожалению, в белорусском законодательстве отсутствует такое понятие, как "смещение сроков реализации проекта". Во всем мире действует правило: если по каким-то объективным причинам сроки реализации проекта были перенесены (а в строительстве это довольно распространенное явление), то автоматически, без каких-либо серьезных последствий для заемщика отодвигаются и сроки возврата кредита. В Беларуси в аналогичной ситуации возможна только пролонгация, а она и для банка, и для заемщика несет негативные последствия в виде увеличения процентной ставки, дополнительного контроля и т.д.

- В какой валюте выдаются сегодня кредиты на строительство?

- Выбор валюты - прерогатива заемщика. Мы предлагаем 3 варианта: доллар, евро и швейцарский франк. На практике же кредиты почти всегда берут в долларах. Евро и франк - плавающие валюты, а доллар, несмотря на все его перипетии на международных финансовых рынках, в Беларуси вследствие привязки к нему рубля более устойчив и прогнозируем.

- После выхода Указа Президента № 396 долевое строительство в республике практически остановилось. Можно ли рассчитывать, что застройщики постепенно адаптируются к новым условиям, и все же довольно удобный для населения инструмент инвестирования в жилую недвижимость опять начнет действовать?

- У нас есть клиент, который ведет строительство (не в Минске) дома по правилам Указа №396. Завершив этот проект, в дальнейшем долевым строительством он заниматься не собирается - слишком много возникает проблем. Особенно с ценообразованием. Как известно, в соответствии с указом уже на момент подготовки проектно-сметной документации должны быть определены стоимость услуг и непосредственно цена строительства, но методика расчета этих показателей не предложена. Между тем даже в одном доме квартиры имеют разные потребительские качества. Играют роль этажность, солнечная или теневая сторона, наличие балкона или лоджии, угловая эта квартира или центральная и многое другое. Рыночная цена каждой квартиры разная, сейчас эти нюансы не учитываются.

Второй момент: застройщики привлекают средства дольщиков поэтапно, в зависимости от того, какая сумма денег им в данный момент нужна. Классическая схема, действовавшая на рынке: чем раньше оплачено жилье - тем дешевле оно обходится. Цена 1 кв.м в зависимости от этапа внесения денежных средств могла отличаться в 2 раза. Но теперь согласно указу цена квадратного метра должна быть для всех одинаковой - и для людей, которые вступили в программу на начальном этапе, и для тех, кто покупает практически готовое жилье. Тогда зачем дольщикам торопиться? Зачем им отдавать деньги сегодня, если гораздо удобнее выбрать конкретный дом, конкретную квартиру и точно знать, за что платишь. Поэтому очень сложно обеспечить ритмичный график поступления средств от дольщиков. Плюс ко всему в процессе строительства выявляются какие-то неучтенные конструктивные особенности, изменения в проектной документации, что опять-таки влияет на цену. А любое изменение цены, в соответствии с указом, требует письменного согласования с каждым дольщиком.

Третий момент - чисто психологический, однако он тоже играет свою роль. Когда покупатель имеет возможность осмотреть и оценить готовую квартиру, он четко представляет, за что платит деньги и либо соглашается, либо нет с предложенной ценой. Но это его осознанный и обычно точный выбор. Когда речь идет о проектируемом строительстве, представления дольщика и застройщика, как будет выглядеть то или иное помещение, могут значительно различаться. И при сдаче дома в эксплуатацию участник долевого строительства может отказаться подписать акт приемки, заявив, что он получил не совсем то, на что рассчитывал. Начинаются споры, выяснения отношений в судах, доделки и переделки. Словом, сдача в эксплуатацию "долевых" домов, как правило, проходит очень трудно. А с учетом букета проблем, сопутствующих всем этапам реализации проекта, долевое строительство, как вид инвестиционной деятельности, в существующем виде, вероятно, будет мало востребовано.

- Но ведь, по неофициальным сообщениям, в Указ № 396 готовятся изменения.

- В среде застройщиков действительно есть ожидания перемен, связанных с корректировкой данного указа. И все же не думаю, что позиция законодателя относительно системы долевого строительства кардинально изменится. Сегодня госорганы выработали определенные подходы в отношении защиты прав потребителей, что в свою очередь, вольно или невольно, серьезно ограничивает права застройщиков. Указ закрыл дорогу на рынок тем операторам, которые пытались на нем работать, не имея ни серьезных собственных денег, ни опыта, ни подготовленного персонала. Мне известны примеры, когда договора с дольщиками заключены еще в 2005 г., однако до сих пор не выполнен не то что нулевой цикл, не подготовлена даже проектно-сметная документация. От опасности вложить свои средства в такие малонадежные проекты указ и защитил граждан. Правда, с другой стороны, снизились и темпы жилищного строительства, но, думаю, это временная ситуация, серьезные застройщики найдут и уже находят возможности привлечения средств для возведения объектов жилой недвижимости, но уже без участия дольщиков.

Разумеется, документ не лишен спорных моментов. Один из них - юридическим лицам теперь неинтересно вкладывать в жилищное строительство свободные средства. Если в течение 3 лет запрещено продавать, передавать в залог вновь построенное жилье, то, естественно, привлекательность инвестиционного процесса резко снижается. Поэтому напрямую в долевое строительство юридические лица инвестировать сегодня не будут.

С другой стороны, очень сложно найти какую-то другую форму сотрудничества между гражданами и застройщиками. У нас есть только долевое строительство и строительство полностью за счет собственных средств, пусть и с привлечением кредита. Это, наверное, тоже неправильно. На мой взгляд, рынок постепенно придет к какому-то промежуточному варианту финансирования, основанному на паритетных началах, когда юридическим лицам будет достаточно выгодно инвестировать в строительную отрасль, и вместе с тем граждане получат возможность строиться, оплачивая будущее жилье долями.

Пока же наш банк, как и ряд других белорусских банков, открывает финансирование проекта с участием дольщиков только в том случае, если на всю сумму запрашиваемого кредита имеется другой залог, помимо строящегося здания.

- Руководство страны постоянно ставит задачу снижения стоимости строящегося жилья, а ставки по кредитам оказывают на нее существенное влияние. Можно ли ожидать, что банки найдут возможность сделать кредитные ресурсы более дешевыми?

- В настоящий момент, думаю, у банков отсутствует такая возможность. Масштабное валютное кредитование в строительстве осуществляется в основном за счет зарубежных заимствований, стоимость которых жестко привязана к страновому рейтингу. И пока он не изменится, трудно надеяться на существенное снижение ставок.

В то же время хотелось бы заметить, что уровень банковских ставок в Беларуси - один из самых низких в странах СНГ. Например, в России кредиты заметно дороже.

- Елена Олеговна, могли бы вы дать рекомендации тем компаниям, которые, несмотря на все риски, собираются вкладывать деньги в строительство и рассчитывают на кредитную поддержку банков?

- На этапе строительства объекта непонимания между клиентом и банком, как правило, не возникает. Слабое звено - завершающая фаза, реализация или использование готового здания. Многие компании начинают строить коммерческий объект, слабо представляя, как его можно использовать. На вопрос: почему вы считаете, что в будущем торговом центре на первом этаже должен разместиться супермаркет, а на втором - бутики, часто следует ответ: сегодня так многие делают. Но это, простите, никакой не маркетинг. Банк, открывая финансирование, хочет ясно представлять, кто объект купит или как он будет функционировать. Если, допустим, офисы предполагается сдавать в аренду, то банк обязательно поинтересуется, каков будет контингент арендаторов, почему именно эти фирмы именно за такую цену предпочтут снять в аренду именно такой офис именно в этом месте и, конечно, кто будет управлять объектом и заниматься его жизнеобеспечением. Вопросами изучения конъюнктуры, продажи, сдачи в аренду объекта должны заниматься специализированные компании, причем оптимальный вариант, если они подключатся к реализации проекта еще в момент его разработки. Только в этом случае удастся продать здание в короткие сроки и по максимальной цене или же генерировать максимальную прибыль от его эксплуатации. А чем выше прибыль заемщика, тем больше шанс, что он без проблем рассчитается с банком. Для получения кредита застройщику, не имеющему собственного опыта реализации жилья, скорее всего потребуется заключить договор о сотрудничестве с авторитетной риэлтерской фирмой. Потому что только опытный риэлтер знает, что и за какую цену в этом районе продается, какие здесь предпочтения населения и т.д. С точнейшего маркетинга, собственно говоря, и должен начинаться любой проект. Общие рассуждения типа "в центре лучше всего располагать элитные дома" банк, скорее всего, не устроят.

В отличие от обычного инвестора, который, не очень удачно вложив деньги в некий строительный проект, может просто подождать, пока изменится конъюнктура, на недвижимость вырастут цены и, продав объект через 3-4 года, в конце концов, оправдает свои затраты, банк работает совершенно на других условиях. Он вкладывает деньги - свои и чужие, - а затем в строго установленные временные рамки должен их вернуть и получить оговоренную прибыль.

Поэтому банк вынужден анализировать все риски на каждом этапе реализации проекта.

А уровень рисков в строительстве сегодня чрезвычайно высокий. Даже когда есть финансирование, сроки строительства объекта постоянно сдвигаются, причем зачастую отнюдь не по вине заказчика или подрядчика. Во-первых, не хватает строительных материалов, во-вторых, мощностей и, в-третьих, работников. А после окончания строительства объект далеко не всегда удается эффективно реализовать или использовать. Поскольку банк обязан компенсировать все эти риски, условия кредитования строительных проектов - возвращаюсь к началу нашего разговора - априори не могут быть более льготными, чем сейчас. Снижение ставок, либерализация требований к залогу возможны только после изменения в стране общих условий хозяйствования.

Елена ШИШЕНКО

журнал "Директор"
май 2007

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Кредиты Приорбанка

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 3:55 pm

ПРИОРБАНК ПОМОГАЕТ РЕШАТЬ ЖИЛИЩНЫЙ ВОПРОС

С начала 2008 года Приорбанк начал выдавать новый вид кредита - на покупку жилых домов под залог приобретаемой недвижимости.
Новый кредит на покупку жилого дома, требующий в качестве обеспечения только залог приобретаемой недвижимости, – новая возможность, которая позволит гражданину решить свой жилищный вопрос, не ограничивая себя в выборе жилья из-за отсутствия поручителей.


Напомним, что до этого времени Приорбанк выдавал различные кредиты на строительство и покупку жилья. Предоставление того или иного кредита зависит от вида обеспечения его возврата. На сегодняшний день существует два основных вида обеспечения возврата кредитов - это поручительство третьих лиц и залог недвижимости.

Кредиты можно получить в долларах США, в евро и в белорусских рублях на стандартные сроки 5, 10 и 15 лет в зависимости от желания кредитополучателя. На момент строительства или покупки недвижимости необходимо иметь не менее 20 % собственных средств. Предъявляются особые требования и к платежеспособности как кредитополучателя, так и его поручителей. Кредиты предоставляются только гражданам Республики Беларусь. При этом существуют возрастные ограничения для получения кредита. Гражданин должен быть не младше 22 лет и не старше 60 лет на момент окончания кредитного договора. Кроме того, для получения кредита дополнительно банк требует поручительство супруга или супруги.

Итак, в Приорбанке можно получить кредит на покупку квартиры либо дома под поручительство третьих лиц. Для получения данного вида кредита кредитополучателю необходимо заручиться поддержкой как минимум двух третьих лиц и иметь поручительство супруга или супруги, если таковые имеются. Кредит выдается в иностранной валюте под 11 % годовых и в белорусских рублях – под 16 % годовых. Платежи по кредиту уменьшаются ежемесячно, по мере погашения основного долга, а проценты по кредиту - на сумму остатка задолженности.

Что касается поручителей, то на них, в случае невозможности кредитополучателя рассчитываться по кредиту, полностью возлагается вся финансовая ответственность перед банком.

Второй вид кредита, предоставляемый банком, это кредит на покупку квартиры под залог приобретаемой недвижимости. Кредит предоставляется под 12 % годовых в валюте и 16 % - в белорусских рублях. В этом случае гражданину нет необходимости заручаться поддержкой третьих лиц, то есть поручителей. Кредитополучателю достаточно обладать необходимым доходом и иметь собственные средства для первоначального взноса. Платежи по кредиту в течение всего срока действия договора осуществляются по так называемому принципу аннуитета равными частями. Вначале клиент выплачивает большую сумму по процентам, но меньшую по основному долгу. Если же человек досрочно выплатит кредит, это не значит, что он досрочно обязан будет выплатить все проценты. Проценты насчитываются лишь на фактическую задолженность и только за истекший период. В случае, если платежи по кредиту превысят сумму, указанную в графике ежемесячных выплат, более чем в три раза, банк взыщет с кредитополучателя штраф.

В качестве обеспечения кредита используется приобретаемая гражданином квартира. Поэтому в случае прекращения выплат по кредиту и процентам по нему банк продаст квартиру на аукционе и вернет задолженность.

Отметим, что при предоставлении кредитов на покупку недвижимости под поручительство и под залог приобретаемой квартиры банк обязательно попросит произвести рыночную оценку недвижимости. Оценка производится независимыми компаниями.

Следующий вид кредита – это кредит на строительство квартиры под залог строящейся квартиры. Он предоставляется под 12 % годовых в валюте и 16 % годовых - в белорусских рублях в виде линии. Это значит, что в течение первого года с момента подписания кредитного договора клиент сам выбирает, как он будет выплачивать кредит. Он может выплачивать частями, а может выплатить сразу всю стоимость строительства и в течение года платить только проценты. По окончании года он начинает платить и проценты, и основной долг по принципу от остатка, когда сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается.

Обязательным условием при получении этого кредита является договор об участии в долевом строительстве, заключенный до 1 июля 2006 года, к которому, согласно декрету президента о долевом строительстве жилья, предъявляется ряд требований. В качестве обеспечения кредита используется строящаяся квартира.

Отметим, что за прошедший год Приорбанк выдал физическим лицам более 120 млрд. белорусских рублей кредитов на приобретение и строительство жилья. Количество семей, воспользовавшихся кредитами банка, превысило 9 тысяч. Для финансирования недвижимости в прошлом году банк привлек денежные средства таких международных организаций, как Европейский банк реконструкции и развития и Международная финансовая корпорация. Банк удерживает вторую позицию в республике по объемам жилищного кредитования физических лиц.

Елена МАСЛОВСКАЯ.
Недвижимость Белоруссии
28 января 2008

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Кредиты Белросбанка, Белвнешэкономбанка и Белагропромбанка

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 3:57 pm

КРЕДИТ НА ЖИЛЬЕ – ПОМОЩЬ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА

В предыдущих номерах газеты мы рассказали о видах кредитов и условиях кредитования жилья такими банками, как банк ВТБ (Беларусь), Беларусбанк и Приорбанк. Сегодня продолжим тему и расскажем, какие кредиты на строительство и покупку жилья можно получить в Белросбанке, Белвнешэкономбанке и Белагропромбанке.

В ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» на приобретение жилья можно получить кредит по тарифному плану «Стандартный» (приобретение жилья) на сумму от 10 до 200 тыс.долл.США под 13 % годовых на срок до 12 лет с правом досрочного погашения кредита. Собственные средства кредитополучателя должны составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Кредит предоставляется под залог приобретаемого имущества, залог недвижимого или иного имущества кредитополучателя или третьего лица. Обязательным условием получения кредита является страхование приобретаемого жилья (страховка оплачивается 1 раз в год).

На строительство жилья банк предоставляет также кредиты по тарифному плану «Инвестиционный» (строительство жилья) под 15 % годовых в долларах США на срок до 12 лет с правом досрочного погашения – до регистрации права собственности и залога недвижимости и под 13 % годовых - после регистрации права собственности и залога недвижимости. Собственные средства кредитополучателя должны составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Возможна отсрочка в погашении основного долга по кредиту до окончания строительства жилья и регистрации права собственности на квартиру. Кредиты предоставляются под залог прав требования на строящуюся квартиру с последующим залогом приобретенного имущества, под залог недвижимого или иного имущества кредитополучателя или третьего лица.

Банк также предоставляет кредиты на недвижимость, которая строится путем участия в целевых облигационных жилищных займах и в ЖСК. Собственные средства кредитополучателя должны составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Кредит предоставляется под 13% годовых на срок до 12 лет с правом досрочного погашения. Возможна также отсрочка в погашении основного долга по кредиту до окончания строительства жилья и регистрации права собственности на квартиру.

ОАО «Белвнешэкономбанк» выдает кредиты на строительство индивидуального жилого дома или квартиры в белорусских рублях под ставку рефинансирования, увеличенную на 5 процентных пунктов; в долларах США – под 14 % годовых; в евро – под 12,5 % годовых (при наличии собственных средств не менее 30 % от стоимости объекта недвижимости). На приобретение индивидуального жилого дома или квартиры кредиты в белорусских рублях выдаются сроком до 15 лет под ставку рефинансирования, увеличенную на 4,5 процентных пункта, в долларах США – под 13,5 % годовых; в евро – под 12,5 % годовых.

Белвнешэкономбанк выдает также кредиты на реконструкцию жилого дома, квартиры, на строительство и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания, гаражей, автостоянок в белорусских рублях сроком до 7 лет под ставку рефинансирования, увеличенную на 6 процентных пунктов; в долларах США – под 14,5 % годовых; в евро – под 14 % годовых. Ставка рефинансирования Национального банка РБ с 1 октября 2007 года составляет 10 % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование им может производиться кредитополучателем в безналичной форме путем перечисления со своего текущего (расчетного) счета, удержаний из заработной платы или других доходов или наличными деньгами в любом отделении банка. Проценты могут уплачиваться равномерными взносами в течение всего периода погашения кредита.

Кроме того, кредитополучателю предоставляется отсрочка начала погашения основного долга при строительстве индивидуальных жилых домов – до 2 лет, при строительстве квартиры – до 1 года, при покупке, мене, реконструкции жилого дома, квартиры, а также при строительстве садовых домиков, гаражей (автостоянок) – до 6 месяцев.

ОАО «Белагропромбанк» предоставляет кредиты на строительство и покупку дома (квартиры) в белорусских рублях для нуждающихся в улучшении жилищных условий под 17 % годовых, для ненуждающихся – под 19 %; в долларах США для нуждающихся и ненуждающихся граждан – под 13 % годовых; в евро – также для нуждающихся и ненуждающихся – под 13 % годовых.

Кредит выдается под поручительство не менее двух физических лиц, если сумма кредита не превышает: 20 млн. рублей, 10 тыс.долл.США, 7 тыс.евро и под поручительство не менее двух физических лиц и залога приобретенного (построенного) жилого помещения, если сумма кредита превышает указанные суммы.

Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными долями. Проценты уплачиваются ежемесячно в сумме, рассчитанной исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту, а также ежемесячно равными долями, если кредит предоставлен в белорусских рублях (для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий – на основании заявления кредитополучателя). Возможно досрочное погашение основного долга без ограничений.

Кредитованием жилья занимаются и другие банки. Однако, прежде чем вы обратитесь в один из банков за получением кредита, подробно изучите все условия, на которых вам будет предоставлен банковский кредит. И еще один, пожалуй, самый главный вопрос, на который вы должны дать себе ответ: способны ли вы будете на протяжении 10- 15 лет выплачивать не только кредит, но и проценты по нему?

Подготовила Елена МАСЛОВСКАЯ.
Недвижимость Белоруссии
24 марта 2008

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Кредиты Беларусбанка на покупку и строительство жилья

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 4:00 pm

Все о деньгах

Прямая линия

Мы не раздавали деньги, а только говорили о них. Тем не менее дозвониться на «прямую линию» с Надеждой Ермаковой, председателем правления ОАО «АСБ Беларусбанк», было практически невозможно. Впрочем, неудивительно. Только кредитополучателей в банке почти миллион плюс вкладчики, да и за квартиру, свет и газ мы по привычке платим в его ближайшей «сберкассе». Круг вопросов, которые клиенты хотели бы задать банкиру, наверняка очень широк. Однако прорвавшихся на телефонную аудиенцию читателей интересовали в основном кредиты и вклады. Предлагаем вашему вниманию краткие выдержки получившейся беседы.

— Алло! Здравствуйте, Надежда Андреевна! Меня зовут Любовь Андреевна, звоню из Бобруйского района. Сейчас в стране очень много льгот при покупке или строительстве жилья для многодетных семей, а предусмотрены ли какие–либо скидки по процентным ставкам для матерей–одиночек? Я в деревне живу. У меня снимает комнату учительница. Ей скоро 48 лет. Десять лет назад родила мальчишку. В этом году она собрала документы и решила строить кооперативную квартиру. Но «двушка» в Бобруйске, например, стоит 56 миллионов рублей. Одной ей осилить такую покупку очень тяжело. Окажет ли государство помощь?

— К сожалению, дополнительных преференций для матерей–одиночек нет. Как и все другие граждане, они могут получить льготный кредит в зависимости от времени постановки на учет и размера получаемого дохода. Гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тысяч человек, льготные кредиты предоставляются в размере до 90% стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств сроком до 40 лет под 3 процента годовых. При нынешней инфляции 4,4 процента — это практически бесплатно.

— Добрый день, беспокоит Платонова Инна из Дрибина. Человек, за которого я поручилась, умер. Остался дом, на его приобретение и выдавался кредит. Если теперь долг будет некому погашать, могут ли жилье выставить на торги? Там прописана жена умершего. Она находится под следствием.

— Я эту проблему знаю. Обещаю вам, что ни один из поручителей не пострадает. Как только по делу завершится расследование, мы примем решение в вашу пользу.

— Алло! Здравствуйте, Надежда Андреевна! Звоню из Минска. В прошлом году мы открыли накопительный счет по системе стройсбережений. Хотелось бы знать, когда истечет срок договора (заключен на три года), какие нужно будет представлять документы на получение кредита?

— Все зависит от того, будете вы квартиру покупать или строить. При покупке жилья для получения кредита в банк необходимо представить договор купли–продажи жилого помещения и справку о рыночной стоимости жилья, в случае строительства квартиры — договор на строительство квартиры. Также — для расчета платежеспособности — необходимо представить сведения о ваших доходах и доходах поручителей за три последних месяца.

— Чтобы строить жилье через три года мне обязательно стоять на очереди в исполкоме?

— Нет.

— А можно ли изменить сумму договора? Мы предполагали строить 2–комнатную квартиру. 26 миллионов рублей должны внести сами, на 70 миллионов банк дает кредит. Но сейчас за 96 миллионов рублей нельзя купить даже однокомнатное жилье.

— Никаких проблем. Обратитесь, пожалуйста, в филиал банка, где оформляли документы. С вами заключат дополнительное соглашение на увеличение заявленной суммы накопления.

— У меня срок договора истекает 12 сентября 2009 года. Если точно к этой дате я не успею найти вариант строительства или покупки жилья, банк готов подождать?

— Да. Воспользоваться своим правом на получение кредита вы можете в течение года со дня окончания сберегательного этапа.

— А деньги выдаются наличными?

— Нет, кредит предоставляется только безналичным путем.

— Надежда Андреевна, здравствуйте. Я — мать–одиночка, живу в деревне Речицкого района. Хочу взять кредит. Что вы скажете, дадут?

— Несомненно, если вы работаете и имеете постоянный доход. Жилье будете строить?

— Нет, хочу купить мебель, холодильник.

— Пожалуйста. Тем более что для жителей сельской местности ставка по кредитам на потребительские нужды на один процент ниже, чем для горожан. Обращайтесь за получением кредита в отделение банка по месту жительства.

— Добрый день, Надежда Андреевна! Это вам звонят из Минска. У моего сына открыт накопительный счет по системе стройсбережений в Октябрьском районе Минска. Дадут ли ему льготный кредит по истечении накопительного срока, если он в городе не прописан?

— Участвуя в системе стройсбережений, можно построить или купить жилье в любом населенном пункте страны независимо от места прописки. Если вы живете в одном городе и там же заключили договор с Беларусбанком, а покупаете квартиру в другом, то задолженность по кредиту вам переведут по новому месту жительства.

— Можно ли досрочно возвратить деньги за кредит и обязательно ли это прописывать в договоре?

— Это можно предусмотреть кредитным договором. Банк будет только приветствовать ваши намерения расплатиться пораньше.

— Алло! Добрый день! Это Надежда Андреевна? К вам из Витебска обращается молодая семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Есть ребенок. Можно ли нам взять льготный кредит на покупку, а не на строительство квартиры?

— Можно, но только в том случае, если в вашем населенном пункте невозможно улучшить жилищные условия путем строительства жилья. Это легко узнать в исполкоме.

— Здравствуйте, Надежда Андреевна! Я Нелла Васильевна. Мне 68 лет. Прописана в Минске, но живу в деревне. Потому что на моей столичной жилплощади в 24 квадратных метра прописаны 6 человек. Можно ли мне взять кредит?

— Хотите купить квартиру?

— Очень хочу!

— Так какие проблемы? Подыскивайте вариант и приходите в филиал нашего банка по месту прописки. Условие одно: банк должен четко видеть, что кредит возвратный. Берите в поручители близких родственников, знакомых в трудоспособном возрасте. Как вариант переведите пенсию в филиал нашего банка и оформите заявление на удержание платежей по кредиту из пенсии. Кроме того, сделку можно застраховать, предоставить в залог имущество: домик в деревне, машину. Кстати, в связи со снижением ставки рефинансирования мы планируем удешевить кредиты на один процент.

— Добрый день, Надежда Андреевна! Я из Минска звоню. Зовут меня Людмила Иосифовна. В советское время я откладывала деньги и хранила их в банке. Сегодня из 5 тысяч советских рублей мне готовы вернуть 2 тысячи белорусских. За эти деньги нельзя купить даже хлеба. А на 5 тысяч советских рублей можно было построить однокомнатную квартиру. Когда вернут вклады?

— Вопрос очень сложный. Советские деньги обесценились. Предполагается провести их индексацию исходя из инфляции, которая была в государстве с момента распада СССР. Когда это будет, неизвестно. Потому что средства, необходимые на полную компенсацию вкладов, расчетно составляют несколько годовых бюджетов страны.

— Алло! Надежда Андреевна, здравствуйте! Из Витебска беспокоят вас. Год назад я заключила договор строительных сбережений с Беларусбанком. Мне предложили договор на три года, а теперь я узнаю, что минимальный срок накопления — 19 месяцев. Хотела бы изменить договор.

— Пожалуйста. Если сумма собственных средств накоплена ранее трех лет, то в зависимости от фактического графика их накопления срок получения права на кредит может наступить в период с 19 до 36 месяцев.

— Добрый день, Надежда Андреевна! Я пенсионерка. Мне 80 с лишним лет. У меня в банке лежат доллары, так сказать, на мою кончину, чтобы было на что похоронить. Но доллар в последнее время теряет ценность. Посоветуйте, что делать?

— По отношению к белорусскому рублю доллар пока стоит на месте. Но последние три года гораздо выгоднее хранить деньги в белорусских рублях. Рекомендую сконвертировать валюту и положить рубли под более высокую процентную ставку. Когда надумаете это сделать, позвоните мне лично, я вам даже посоветую, какой вклад выгоднее, причем не только в нашем банке.

— Алло! Это Надежда Андреевна? Я Верок Ольга Георгиевна из деревни Литва Столбцовского района. Нам по указу Президента выделили льготный кредит на реконструкцию дома. Деревня в 40 километрах от Столбцов. Дом без удобств, водонапорная башня за два километра. В общем, надо копать колодец. Фирм, которые выполнили бы эту работу по безналичному расчету, нет. А частнику нужно платить живыми деньгами. Примерно 500 долларов. Нельзя ли нам получить часть кредита на руки?

— Вы хотите заплатить частному лицу? В принципе это возможно, если указанные затраты включены в проектно–сметную документацию на реконструкцию дома и с частным предпринимателем заключен договор на проведение работ. Этот договор необходимо зарегистрировать в налоговой инспекции, для того чтобы человек уплатил налоги с полученных доходов.

— Здравствуйте, Надежда Андреевна! Меня интересует вопрос: в каких случаях можно отказаться от поручительства? Я из Березы, кредитополучатель запил. А деньги брал на 40 лет. Очень неспокойно от этого на душе.

— Обратитесь в банк с заявлением о выходе из состава поручителей. Кредитополучателя пригласят и предложат ему найти взамен вас других поручителей.

— Надежда Андреевна, здравствуйте. Мы живем в Молодечно, там же открыли счет по системе стройсбережений. Но на собранные деньги хотели бы купить квартиру дочке–студентке в Минске. Это возможно?

— Да. Вы можете переоформить договор жилищных сбережений на имя дочери и купить квартиру.

— Но у нее еще нет никаких доходов. В банке говорят, нужны сведения о заработке хотя бы за 3 месяца.

— Система стройсбережений — наш внутренний продукт и регулируется локальными нормативными актами банка. Обратитесь, пожалуйста, в центральный аппарат банка. Постараемся разрешить все возникшие вопросы.

— Здравствуйте! Это «прямая линия»? Я Анна Павловна из Лидского района. У меня четверо детей, по льготному кредиту мы с мужем строим дом. А сейчас проживаем в служебной квартире, которая находится в другом населенном пункте Лидского района. Если мы приватизируем служебное жилье до 1 января 2008 года (такое право уже заработали), не придется ли нам возвратить льготный кредит? Площадь квартиры и дома одинаковые.

— Увы, придется пересчитывать и возвращать льготный кредит.

— А если до приватизации успеем ввести дом в эксплуатацию?

— Тогда нет.

— Большое спасибо!



Ваше мнение:

Александр (2007-10-12 20:49:30)

По видимому, у «АСБ Беларусбанк» наибольшее количество держателей пластиковых карт, на которые перечисляется зарплата. Банку государством предоставляются большие преференции, наверное поэтому банк, не ощущая реальной конкуренции, не всегда идет навстречу клиентам: попробуйте в нерабочее время решить проблемы с пластиковой карточкой, например, обменять.

саша (2007-10-12 13:03:07)

К сожалению, все вопросы исключительно о строительстве жилья, причём не за свои деньги. Увы,даже в вопросах люди возмущаются,что пока копят первоначальный взнос стоимость растёт в разы. Но ведь так и будет. До бесконечности. Пока будет обеспечиваться всё новый и новый приток денег и не будет притока строительных мощностей. А так вместо одного покупателя,у которого есть реальные деньги на туже самую квартиру,благодаря кредитам начинают претендовать ещё несколько покупателей. Как же цене не расти? Зато такая ситуация крайне выгодна как строителям, так и тем, кто получая бесплатные квартиры, приватизирует их за десятую часть стоимости и продаёт.

Беларусь сегодня
Пятница 12 октября

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

кредит в Беларусбанке на покупку недвижимости

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 4:01 pm

Не хватает денег? Возьмите кредит!

(фрагменты)

Кредитом нынче никого не удивить, люди поняли их смысл, выгоды и принцип работы. А вот условия получения кредита появляются все новые и новые. Это вызвано как макроэкономическими процессами (снижением инфляции, например), так и конкурентной борьбой между банками за клиента. А значит, вопросов появляется все больше и больше — поди простому человеку разберись во всех тонкостях и нюансах. На вопросы читателей “НГ” во время “прямой линии” в редакции отвечали сотрудники АСБ “Беларусбанк” — заместитель директора департамента розничного бизнеса Игорь РУДЫЙ, начальники управлений департамента кредитования населения Татьяна ГРИГОРЬЕВА и Антонина ЛЯХ.

Хочу жить в большой квартире

— Здравствуйте, меня зовут Евгений. Хочу купить трехкомнатную квартиру. Для этого намерен продать имеющуюся у меня “двушку” и взять кредит на разницу в их стоимости. Какой кредит можно получить, и зависит ли его размер от заработной платы?

— Безусловно, зависит: любой кредит рассчитывается исходя из доходов кредитополучателя. Вы хотите взять кредит на общих основаниях или имеете право на получение льготного кредита (если состоите на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и вас согласно очередности исполком может включить в списки льготного кредитования)?

— Наверное, льготный... ведь моя очередь уже подошла.

— Вы должны знать, что право на получение льготных кредитов имеют малообеспеченные трудоспособные граждане, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превосходит двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения в списки.

Льготный кредит на приобретение жилых помещений не должен превышать 70 процентов максимального размера кредита, выделяемого на строительство жилья.

Если вы не имеете права на получение льготного кредита, то банк может предложить вам кредит на общих основаниях в размере до 75 процентов необходимой суммы на 15 лет с уплатой 15 процентов годовых.

Пересмотрят проценты — сообщат

— Буквально на днях Нацбанк снова понизил ставку рефинансирования. Говорят, что кредиты станут более доступны. Вместе с тем я брал кредит пару лет назад и мне его еще выплачивать очень долго. Причем я плачу гораздо большие проценты, чем те, под которые сегодня выдают эти же самые кредиты. Когда банк пересмотрит условия ранее заключенных договоров?

— Периодически банк принимает решения о снижении процентных ставок по ранее заключенным кредитным договорам — условиями вашего кредитного договора предусмотрено изменение процентной ставки по кредиту. О следующем изменении процентной ставки банк сообщит своим кредитополучателям.

20 метров под 5 процентов

— Какой вид кредита я могу взять на строительство квартиры?

— Если вы состояли на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, проживаете в населенном пункте численностью свыше 20 тысяч человек и не относитесь к многодетным семьям, то вам может быть предоставлен льготный кредит сроком до 20 лет с уплатой 5 процентов годовых в размере до 90 процентов стоимости строительства норматива льготокредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств. Эти кредиты предоставляются на основании списков, составленных с соблюдением очередности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и утвержденных соответственно облисполкомом или Мингорисполкомом из расчета 20 кв. м на одного человека, включенного в списки. Если вас трое, то кредит на льготных условиях предоставят для оплаты строительства 60 кв.м. Остальная площадь — за счет собственных средств, в том числе за счет кредита на общих основаниях: в белорусских рублях в размере до 75 процентов стоимости строительства на срок до 15 лет с уплатой 15 процентов годовых, в иностранной валюте — до 90 процентов стоимости строительства, сроком до 10 лет с уплатой 13 процентов годовых.

Без очереди? 18 процентов

— Могут ли дать моей незамужней дочери кредит на покупку квартиры? Зарплата у нее около 600 тысяч. Живет дочь в Минске, хотя прописана в Минском районе. В очереди на улучшение жилищных условий не стоит.

Раиса БОРОВИК, Витебская область

— Учитывая, что ваша дочь не нуждается в улучшении жилищных условий, кредит на приобретение квартиры может получить только на общих основаниях — сроком до 15 лет до 75 процентов стоимости приобретаемого жилья с уплатой 18 процентов годовых. Размер кредита зависит от доходов кредитополучателя, но для увеличения суммы кредита банк может также учесть доходы поручителей.

Квартира дорожает — действуйте

— Скажите, почему банк изменил условия системы строительных сбережений? Я с самого начала вносил деньги, чтобы строить квартиру в Минске, потом приняли условия, по которым я могу строить только по месту жительства, т.е. в Осиповичах...

Николай ШЕРЕМЕТ

— Не волнуйтесь, официальная позиция банка осталась прежней: Вы можете строить квартиру в любом месте, а кредит возьмете по месту жительства. Это было некоторое, так скажем, непонимание.

— Скажите тогда вот что: недвижимость дорожает, той суммы, на которую я изначально ориентировался, уже недостаточно...

— Банк предлагает вам финансовый инструмент, а не строительный. Вы сами управляете собственными инвестициями. Да, цены выросли. Выхода два: или делайте большие взносы, или покупайте меньшую квартиру. Вообще-то в системе стройсбережений не существует ограничений, кроме одного: больше, чем вы накопили, вам банк не даст. Значит, надо копить больше. Чем больше вносите денег на первом этапе, тем большим будет размер кредита, который определяется математически.

Пенсия кредиту не помеха

— Скажите, на какие виды кредитов может претендовать пенсионер, а какие, наоборот, ему не дадут?

— Кредитополучателями в банке могут выступать граждане Республики Беларусь, имеющие постоянный источник дохода в Республике Беларусь. Учитывая, что пенсия является постоянным источником дохода, ограничений в получении кредитов не существует. Вместе с тем на строительство (приобретение) жилья кредит могут получить только пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность. Все кредитные права и обязательства переходят по наследству.

[/b]Быстрее отдашь — дешевле обойдется[/b]

— Три года назад я взял пятилетний кредит на машину. Осталось еще два года и около 1700 долларов долга. Скажите, если я сегодня захочу оплатить весь долг сразу, надо ли будет оплатить проценты за оставшиеся два года, на которые действует кредитный договор?

Геннадий МАЛИНОВСКИЙ

— Ни в коем случае. Проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом.

Нужен ремонт, нужны деньги

— Подскажите, могу ли я, пенсионерка, взять кредит на ремонт квартиры, в которой проживаю? Пенсия около 300 тысяч рублей.

— Да, сроком до 5 лет под 17 процентов годовых. Сумма кредита может составить 4 млн. рублей. Точную сумму вам могут назвать в филиале банка по месту получения кредита. При этом надо иметь ввиду, что расчет кредита производится с учетом как доходов, так и расходов семьи кредитополучателя, т.е. учитываются коммунальные платежи, платежи на оплату телефона и др. Все удержания, включая платежи по кредиту, не должны превышать 50 процентов от вашего дохода.

— А можно получить наличные, чтобы на рынке купить стройматериалы?

— Можно в размере до 200 базовых величин. Но мы все же рекомендуем безналичные расчеты или по пластиковой карточке.

— Но это дополнительные платежи...

— Безналичные деньги вам выгоднее, потому что за наличные деньги придется заплатить комиссию — 3 процента от суммы.

Александр ВЛАДЫКО
Народная газета
14 и 15 сентября 2007

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Покупка недвижимости в кредит от Беларусбанка

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 4:02 pm

БЕЛАРУСБАНК СНИЗИЛ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ

Беларусбанк с 22 октября снизил процентные ставки как по вновь выдаваемым, так и по ранее выданным физическим лицам кредитам в белорусских рублях на финансирование недвижимости на общих основаниях и на потребительские нужды.

Прежде всего отметим, что Беларусбанк предоставляет кредиты на строительство, реконструкцию жилых помещений, в том числе на завершение строительства квартир в жилых домах, принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир.

Кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения. При этом гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под 14 % годовых (ранее - под 15 % годовых), не нуждающимся – под 17 % годовых (ранее - под 18 процентов годовых). Кроме этого, на эти цели под 13 % годовых (ранее - под 14 % годовых) в настоящее время можно получить кредит и гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под ставку рефинансирования НБ РБ в размере 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения.

Что касается порядка уплаты процентов за пользование кредитами, то здесь есть некоторые отличия. Так, граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, и граждане, постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) или приобретающие жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также нуждающиеся в улучшении жилищных условий многодетные семьи могут погашать кредит путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения, а не состоящие на таком учете уплачивают проценты только за фактическое время пользования кредитом.

Кредиты на эти цели в иностранной валюте предоставляются в размере до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения сроком до 10 лет.

Проценты за пользование кредитом остались прежними. Как и ранее, для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под 13 % годовых; для не нуждающихся – по 15 % годовых.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом в иностранной валюте для первой категории граждан более льготный – путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита, а для категории не нуждающихся - за фактическое время пользования кредитом.

Беларусбанк выдает также целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений. Кредиты предоставляются на срок до 20 лет в размере до 75 % стоимости строительства или приобретения жилого помещения с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ставки рефинансирования НБ РБ плюс один процентный пункт. Уплата процентов производится путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита независимо от нуждаемости участника в улучшении жилищных условий.

Обращаем внимание наших читателей на то, что Беларусбанк предоставляет гражданам также кредиты на ремонт жилых помещений. Так, в белорусских рублях кредиты выдаются в размере до 75 % стоимости сроком до 5-ти лет с уплатой 15 % годовых (ранее – 17 % годовых) за фактическое время пользования кредитом. Что касается граждан, постоянно проживающих и работающих, ремонтирующих жилые помещения в сельских населенных пунктах, то им кредит выдается под 13 % годовых (ранее – под 15 % годовых) за фактическое время пользования кредитом.

Кредит в иностранной валюте предоставляется в размере до 90 % стоимости сроком до 5 лет с уплатой 15 % годовых также за фактическое время пользования кредитом. Гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах, кредиты предоставляются под 14 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

Кредиты на строительство (реконструкцию и ремонт) и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания в белорусских рублях предоставляются до 75 % сроком до 5 лет с уплатой 15 % годовых (ранее - 17 % годовых) за фактическое время пользования кредитом. В иностранной валюте кредиты предоставляются до 90 % стоимости сроком до 5-ти лет под 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

Также можно получить кредит на строительство и приобретение гаражей. На эти цели в белорусских рублях гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, кредиты предоставляются до 75 % стоимости сроком до 3-х лет с уплатой 13 % годовых (ранее - 15 % годовых), остальным категориям граждан – под 15 % годовых (ранее - под 17 % годовых) за фактическое время пользования кредитом; в иностранной валюте – до 90 % стоимости сроком до 5 лет под 15 % годовых (ранее – под 16 % годовых) за фактическое время пользования кредитом. А вот гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, под 14 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

Беларусбанк выдает кредиты и на оборудование индивидуальных жилых домов (квартир) инженерными системами, с присоединением к существующим магистральным сетям. Такие кредиты выдаются только в белорусских рублях до 75 % стоимости сроком до 3-х лет путем внесения равномерных взносов в период погашения. Под 12 % годовых (ранее - под 14 % годовых) их могут получить граждане, постоянно проживающие и работающие, оборудующие жилые помещения инженерными системами в сельских населенных пунктах, и под 14 % годовых (ранее - под 16 % годовых) – остальные граждане.

Кредиты на потребительские нужды также подешевели

Беларусбанк предоставляет кредиты на потребительские нужды сроком до 1 года в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей. В белорусских рублях кредиты предоставляются под 13 % годовых за фактическое время пользования кредитом (ранее – под 15 % годовых).

Гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, банк предоставляет кредиты под 12 % годовых (ранее - под 14 % годовых). Проценты по кредиту уплачиваются за фактическое время пользования кредитом.

В иностранной валюте (долларах США) кредиты предоставляет с уплатой 13 % годовых за фактическое время пользования кредитом, а гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, - с уплатой 12% годовых за фактическое время пользования кредитом.

Отметим, что кредит на потребительские нужды можно получить и на срок до 5-ти лет в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей. Такие кредиты в белорусских рублях выдаются гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек (кредит выдается наличными денежными средствами без ограничения суммы выдачи наличных денежных средств и в безналичной форме) – с уплатой 13 % годовых (ранее - 15 % годовых) за фактическое время пользования кредитом. При выдаче кредита взимается вознаграждение за его выдачу наличными денежными средствами в соответствии со Сборником вознаграждений за банковские операции, выполняемые АСБ "Беларусбанк".

Кредиты на приобретение новинок отечественного производства по счет-фактурам предоставляются сроком на 1 год также в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей. Так, в белорусских рублях предоставляется кредит на приобретение автоматических стиральных машин производства ЗАО «Атлант», ковров и ковровых изделий ОАО «Ковры Бреста» - с уплатой ставки рефинансирования НБ РБ, действующей на дату заключения кредитного договора; телевизоров производства ОАО «Горизонт» - с уплатой 11 % годовых за фактическое время пользования кредитом. Гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, - с у платой 10 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

В иностранной валюте кредиты предоставляются под 11 % годовых за фактическое время пользования кредитом; под 10 % годовых – гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах также за фактическое время пользования кредитом.

Подготовила Елена МАСЛОВСКАЯ.
Недвижимость Белоруссии
12 ноября 2007

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Кредиты на покупку и строительство недвижимости Беларусбанка

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 4:03 pm

БЕЛАРУСБАНК СНИЗИЛ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ

Беларусбанк с 22 октября снизил процентные ставки как по вновь выдаваемым, так и по ранее выданным физическим лицам кредитам в белорусских рублях на финансирование недвижимости на общих основаниях и на потребительские нужды.

Прежде всего отметим, что Беларусбанк предоставляет кредиты на строительство, реконструкцию жилых помещений, в том числе на завершение строительства квартир в жилых домах, принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир.

Кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения. При этом гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под 14 % годовых (ранее - под 15 % годовых), не нуждающимся – под 17 % годовых (ранее - под 18 процентов годовых). Кроме этого, на эти цели под 13 % годовых (ранее - под 14 % годовых) в настоящее время можно получить кредит и гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под ставку рефинансирования НБ РБ в размере 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения.

Что касается порядка уплаты процентов за пользование кредитами, то здесь есть некоторые отличия. Так, граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, и граждане, постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) или приобретающие жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также нуждающиеся в улучшении жилищных условий многодетные семьи могут погашать кредит путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения, а не состоящие на таком учете уплачивают проценты только за фактическое время пользования кредитом.

Кредиты на эти цели в иностранной валюте предоставляются в размере до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения сроком до 10 лет.

Проценты за пользование кредитом остались прежними. Как и ранее, для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под 13 % годовых; для не нуждающихся – по 15 % годовых.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом в иностранной валюте для первой категории граждан более льготный – путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита, а для категории не нуждающихся - за фактическое время пользования кредитом.

Беларусбанк выдает также целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений. Кредиты предоставляются на срок до 20 лет в размере до 75 % стоимости строительства или приобретения жилого помещения с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ставки рефинансирования НБ РБ плюс один процентный пункт. Уплата процентов производится путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита независимо от нуждаемости участника в улучшении жилищных условий.

Обращаем внимание наших читателей на то, что Беларусбанк предоставляет гражданам также кредиты на ремонт жилых помещений. Так, в белорусских рублях кредиты выдаются в размере до 75 % стоимости сроком до 5-ти лет с уплатой 15 % годовых (ранее – 17 % годовых) за фактическое время пользования кредитом. Что касается граждан, постоянно проживающих и работающих, ремонтирующих жилые помещения в сельских населенных пунктах, то им кредит выдается под 13 % годовых (ранее – под 15 % годовых) за фактическое время пользования кредитом.

Кредит в иностранной валюте предоставляется в размере до 90 % стоимости сроком до 5 лет с уплатой 15 % годовых также за фактическое время пользования кредитом. Гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах, кредиты предоставляются под 14 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

Кредиты на строительство (реконструкцию и ремонт) и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания в белорусских рублях предоставляются до 75 % сроком до 5 лет с уплатой 15 % годовых (ранее - 17 % годовых) за фактическое время пользования кредитом. В иностранной валюте кредиты предоставляются до 90 % стоимости сроком до 5-ти лет под 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

Также можно получить кредит на строительство и приобретение гаражей. На эти цели в белорусских рублях гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, кредиты предоставляются до 75 % стоимости сроком до 3-х лет с уплатой 13 % годовых (ранее - 15 % годовых), остальным категориям граждан – под 15 % годовых (ранее - под 17 % годовых) за фактическое время пользования кредитом; в иностранной валюте – до 90 % стоимости сроком до 5 лет под 15 % годовых (ранее – под 16 % годовых) за фактическое время пользования кредитом. А вот гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, под 14 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

Беларусбанк выдает кредиты и на оборудование индивидуальных жилых домов (квартир) инженерными системами, с присоединением к существующим магистральным сетям. Такие кредиты выдаются только в белорусских рублях до 75 % стоимости сроком до 3-х лет путем внесения равномерных взносов в период погашения. Под 12 % годовых (ранее - под 14 % годовых) их могут получить граждане, постоянно проживающие и работающие, оборудующие жилые помещения инженерными системами в сельских населенных пунктах, и под 14 % годовых (ранее - под 16 % годовых) – остальные граждане.

Кредиты на потребительские нужды также подешевели

Беларусбанк предоставляет кредиты на потребительские нужды сроком до 1 года в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей. В белорусских рублях кредиты предоставляются под 13 % годовых за фактическое время пользования кредитом (ранее – под 15 % годовых).

Гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, банк предоставляет кредиты под 12 % годовых (ранее - под 14 % годовых). Проценты по кредиту уплачиваются за фактическое время пользования кредитом.

В иностранной валюте (долларах США) кредиты предоставляет с уплатой 13 % годовых за фактическое время пользования кредитом, а гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, - с уплатой 12% годовых за фактическое время пользования кредитом.

Отметим, что кредит на потребительские нужды можно получить и на срок до 5-ти лет в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей. Такие кредиты в белорусских рублях выдаются гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек (кредит выдается наличными денежными средствами без ограничения суммы выдачи наличных денежных средств и в безналичной форме) – с уплатой 13 % годовых (ранее - 15 % годовых) за фактическое время пользования кредитом. При выдаче кредита взимается вознаграждение за его выдачу наличными денежными средствами в соответствии со Сборником вознаграждений за банковские операции, выполняемые АСБ "Беларусбанк".

Кредиты на приобретение новинок отечественного производства по счет-фактурам предоставляются сроком на 1 год также в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей. Так, в белорусских рублях предоставляется кредит на приобретение автоматических стиральных машин производства ЗАО «Атлант», ковров и ковровых изделий ОАО «Ковры Бреста» - с уплатой ставки рефинансирования НБ РБ, действующей на дату заключения кредитного договора; телевизоров производства ОАО «Горизонт» - с уплатой 11 % годовых за фактическое время пользования кредитом. Гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, - с у платой 10 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

В иностранной валюте кредиты предоставляются под 11 % годовых за фактическое время пользования кредитом; под 10 % годовых – гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах также за фактическое время пользования кредитом.

Подготовила Елена МАСЛОВСКАЯ.
Недвижимость Белоруссии
12 ноября 2007

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Кредиты Беларусбанка на покупку и строительство жилья

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 4:29 pm

По капле

Снизились процентные ставки по кредитам, выдаваемым и ранее выданным на приобретение жилья.

На 1 процентный пункт подешевели кредиты Беларусбанка. Начиная с 22 октября для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, процентная ставка снижена с 15 до 14% годовых, для не нуждающихся — с 18 до 17%.

Напомним, что на строительство (реконструкцию) и покупку жилья кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75% стоимости общей площади жилого помещения. Кредиты на те же цели под 13% (раньше 14%) предоставляются гражданам-очередникам, которые постоянно проживают, работают и приобретают жилье в сельской местности. Семьям-очередникам с тремя и более несовершеннолетними детьми кредиты выдаются под ставку рефинансирования НБ РБ в размере 95% стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения.

Белорусы и рынок
19 ноября 2007

Toto (Admin)
Site Admin
Сообщений: 4126
Зарегистрирован: Вс янв 28, 2007 8:41 pm
Откуда: Минск
Контактная информация:

Кредиты на покупку и строительство недвижимости Беларусбанка

Сообщение Toto (Admin) » Чт май 22, 2008 4:31 pm

ПРИОРИТЕТНОЕ НАПРАВЛЕНИЕ БЕЛАРУСБАНКА – КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗЛИЦ

Одним из приоритетных направлений кредитной политики ОАО «АСБ Беларусбанк» в 2007 году было кредитование физических лиц для решения социальных и жилищных проблем населения. Это направление работы банка и сегодня остается приоритетным.

В настоящее время Беларусбанк предоставляет населению как льготные кредиты, так и кредиты на общих основаниях. Так, в прошлом году в рамках реализации Государственной жилищной программы на льготное кредитование жилищного строительства банком было направлено 1,2 трлн. рублей, что по сравнению с 2006 годом привело к увеличению объема выданных кредитов в 1,4 раза.

Всего за 2007 год заключено 324 тыс. кредитных договоров, из них: по кредитам на общих основаниях - 288 тыс. договоров, или 89% от общего количества; на льготное кредитование жилья - 28 тыс. договоров, или 8,6%; на льготное кредитование реконструкции и капитального ремонта жилых помещений - 5 тыс. договоров, или 1,5%; на льготное кредитование при газификации природным газом эксплуатируемого жилищного фонда граждан - 3 тыс. договоров, или 0,9%.

Кроме того, в прошлом году Беларусбанк финансировал строительство жилых помещений за счет собственных средств банка. На льготное кредитование жилищного строительства было направлено собственных ресурсов 1 142,8 млрд. рублей.

За период реализации банком Государственной жилищной программы учреждениями банка осуществлялось кредитование 2 709 ЖСК (КИЗ) и 60 тысяч индивидуальных заемщиков, при этом в составе ЖСК (КИЗ) кредитовалось 160 тысяч человек. В 2007 году к кредитованию принято 268 ЖСК (КИЗ) и открыто более 15 тысяч кредитных линий для выдачи льготных кредитов на индивидуальное жилищное строительство.

За весь период осуществления Государственной жилищной программы по состоянию на 1 января 2008 года с использованием льготных кредитов ОАО «АСБ Беларусбанк» введено в эксплуатацию более 2 тысяч многоквартирных и 35 тысяч индивидуальных жилых домов (квартир), всего количество введенных квартир составило 175 тысяч общей площадью 12 млн.кв.метров.

Кроме того, в прошлом году введено в действие 199 многоквартирных и более 4 тысяч индивидуальных жилых домов (квартир) общей площадью 1,3 млн.кв.метров, в которые вселились более 17 тысяч семей и отдельных граждан.

Что касается сельской местности, то на льготное кредитование в 2007 году банком было направлено 58,6 млрд. рублей, что составляет 5% от общей суммы средств, направленных на льготное кредитование жилищного строительства. В населенные пункты численностью до 20 тысяч человек за прошедший год направлено 223,4 млрд. рублей, что составляет 20% от общей суммы средств, направленных на льготное кредитование жилищного строительства.

В сельской местности введены в эксплуатацию 888 индивидуальных домов и квартир общей площадью 83,2 тыс.кв.метров, или 6% от общего объема введенных площадей в целом по республике. В населенных пунктах численностью до 20 тысяч человек в минувшем году введены в эксплуатацию 2 516 индивидуальных домов и квартир общей площадью 189 тыс.кв.метров, или 14% от общего объема введенных площадей в целом по республике.

В 2007 году особое внимание банком уделялось кредитованию многодетных семей. Так, на льготное кредитование жилья многодетным семьям направлено 204,0 млрд. рублей, что составляет более 18% от общей суммы средств, направленных на льготное кредитование жилищного строительства. Введено в эксплуатацию около 3 тысяч квартир (индивидуальных домов) для многодетных семей общей площадью 260 тыс.кв.метров, или 20% от общего объема введенных площадей в целом по республике.

Напомним, что в настоящее время Беларусбанк предоставляет кредиты на строительство квартир в жилых домах, предусматривающее совместное строительство машино-места в подземном гараже-стоянке в белорусских рублях сроком до 15 лет в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения. При этом граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, уплачивают проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения, а ненуждающиеся граждане – в размере 17% годовых за фактическое время пользования кредитом. Граждане, постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) или приобретающие жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, уплачивают проценты в размере 13 % годовых путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения.

Многодетным семьям, имеющим трех и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредиты предоставляются в размере до 95 % стоимости с уплатой процентов в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения. При изменении Национальным банком Республики Беларусь размера ставки рефинансирования, соответственно изменяется и процентная ставка по действующим кредитным договорам.

На строительство квартир в жилых домах, предусматривающее совместное строительство машино-места в подземном гараже-стоянке, кредиты в иностранной валюте (долл.США) предоставляются в размере до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения сроком до 10 лет. Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, порядок уплаты процентов устанавливается путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита из расчета 13 % годовых. Гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, порядок уплаты процентов устанавливается путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита из расчета 12 % годовых. Ненуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане проценты уплачивают за фактическое время пользования кредитом из расчета 15 % годовых. Постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) или приобретающие жилые помещения в сельских населенных пунктах ненуждающиеся граждане уплачивают проценты за фактическое время пользования кредитом из расчета 14 % годовых.

На ремонт жилых помещений предоставляются кредиты в белорусских рублях в размере до 75 % стоимости сроком до 5-ти лет с уплатой 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом, в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах, с уплатой 13 % годовых за фактическое время пользования кредитом. В иностранной валюте – в размере до 90 % стоимости, сроком до 5-ти лет с уплатой 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом, в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах, с уплатой 14 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

На строительство и приобретение садовых домиков предоставляются кредиты в белорусских рублях в размере до 75 % стоимости, сроком до 5-ти лет с уплатой 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом; в иностранной валюте – в размере до 90 % стоимости, сроком до 5-ти лет с уплатой 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

На строительство, приобретение гаражей и машино-мест в белорусских рублях можно получить кредит в размере до 75 % стоимости, сроком до 3-х лет с уплатой 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом; в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, с уплатой 13 % годовых за фактическое время пользования кредитом. В иностранной валюте - в размере до 90 % стоимости, сроком до 5-ти лет с уплатой 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом; в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, с уплатой 14 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

На оборудование жилых домов (квартир) инженерными системами кредиты предоставляются в размере до 75 % стоимости работ на срок до 3 лет: в белорусских рублях – с уплатой 14 % годовых путем внесения равномерных взносов в период погашения; в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим, оборудующим жилые помещения инженерными системами в сельских населенных пунктах, с уплатой 12 % годовых путем внесения равномерных взносов в период погашения.

Отметим также, что ОАО "АСБ Беларусбанк" с 25 февраля 2008 года изменил процентные ставки по некоторым вновь выдаваемым кредитам физическим лицам на потребительские нужды.

Итак, кредит на потребительские нужды (кредитной банковской пластиковой карточкой, безналичным путем, наличными деньгами в размере не более 200 базовых величин) сроком до 1 года в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей можно получить в белорусских рублях – с уплатой 13 % годовых за фактическое время пользования кредитом; в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, — 12% годовых за фактическое время пользования кредитом. В иностранной валюте – с уплатой 11 % годовых за фактическое время пользования кредитом; в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, - 10% годовых за фактическое время пользования кредитом.

Кредит сроком до 3 лет в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей предоставляется в белорусских рублях – с уплатой 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом; в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, - с уплатой 13% годовых за фактическое время пользования кредитом. В иностранной валюте – с уплатой 13 % годовых за фактическое время пользования кредитом; в т.ч. гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, - 11% годовых за фактическое время пользования кредитом.

Кредит сроком до 5 лет в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей в белорусских рублях предоставляется с уплатой 17 % годовых за фактическое время пользования кредитом; в иностранной валюте - с уплатой 14 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

Елена МАСЛОВСКАЯ.
Недвижимость Белоруссии
24 марта 2008


Вернуться в «Недвижимость в кредит; ипотека; лизинг; стройсбережения; жилищные облигации»

Кто сейчас на форуме

Количество пользователей, которые сейчас просматривают этот форум: нет зарегистрированных пользователей и 2 гостей

Rambler's Top100 Rambler'sTop100 Рейтинг агентств недвижимости портала Realt.by